Assicurazione vita temporanea supplementare (STLI): Potenziare la tua copertura
Assicurazione Vita Temporanea Supplementare (STLI) è una polizza temporanea aggiuntiva acquistata per aumentare la copertura oltre una polizza base esistente (fornita dal datore o individuale). Fornisce puro beneficio morte per un termine definito (10, 20, 30 anni).
Caratteristiche chiave
- Basata su termine: Nessun valore riscatto; scade a fine termine.
- Portabile: Di tua proprietà, non legata a impiego (diverso da maggior parte supplementari grupali).
- Personalizzabile: Scegli importo facciale, lunghezza termine, rider (rinuncia premio, beneficio morte accelerato).
- Underwriting: Emissione semplificata (questionario salute, no esame) o underwriting completo; varia per compagnia e importo.
Benefici
- Accessibilità: Premi più bassi che vita intera/universale per stessa copertura.
- Colmare gap: Copre mutuo, istruzione, sostituzione reddito oltre limiti grupali.
- Flessibilità: Layer multiple polizze con termini diversi (laddering).
- Opzioni no-esame medico: Approvazione più veloce; premi più alti, importi facciali minori.
- Convertibilità: Spesso convertibile in assicurazione permanente.
Quando considerare STLI
- Copertura grupale insufficiente (tipicamente 1–2× stipendio).
- Vuoi copertura che resta con te se cambi lavoro.
- Obblighi finanziari specifici (mutuo, finanziamento college) con timeline note.
- Cambiamenti salute rendono nuovo underwriting difficile; bloccare assicurabilità ora.
Consigli acquisto
- Confrontare 3+ compagnie per stesso termine/importo facciale.
- Verificare rating finanziari (AM Best, S&P, Moody's).
- Rivedere opzioni conversione e scadenze.
- Considerare laddering: es. $500k 20-a + $250k 30-a invece di $750k 30-a.