Salute e malattia
Se un piano sanitario è coperto da COBRA dipende dalla dimensione della forza lavoro del datore. Se il datore aveva almeno 20 dipendenti per la maggior parte dei giorni lavorativi nell'anno precedente, qualsiasi piano di gruppo che offre ai dipendenti è soggetto a COBRA. I datori coperti devono informare i lavoratori al momento della partenza che possono continuare la copertura.
Per qualificarsi per COBRA, un lavoratore deve aver partecipato al piano del datore prima di lasciare l'azienda. Se lavorate per un'azienda ma non siete iscritti al suo piano, il datore non deve offrirvi COBRA quando andate via. La copertura COBRA si estende non solo al dipendente ma anche agli altri membri della sua famiglia che erano coperti. Se coniuge e figli erano sul vostro piano mentre lavoravate, sono coperti da COBRA. Ma se non lo erano, non potete aggiungerli dopo la partenza. Eccezione: se avete un nuovo figlio o ne adottate uno mentre siete sotto COBRA, quel bambino sarà coperto.
I datori coperti da COBRA devono offrire copertura continua a chiunque lasci l'azienda per qualsiasi motivo, a meno che la persona non sia stata licenziata per "grave cattiva condotta" (gross misconduct). La legge non definisce gross misconduct, ma il sito Nolo dice che generalmente copre condotte illegali o pericolose e violazioni deliberate degli standard lavorativi. Essere semplicemente un cattivo lavoratore (errori, inefficienza, cattivo giudizio) non qualifica.
Anche se COBRA si applica solitamente a chi lascia un lavoro, i datori devono offrire copertura continua in altre circostanze. Esempio: se un dipendente coperto muore o va in pensione, la famiglia può continuare con COBRA. Lo stesso se il dipendente esce dal piano aziendale perché ora qualifica per Medicare. Se un lavoratore divorzia, l'ex coniuge può continuare la copertura. E se un figlio del lavoratore raggiunge l'età in cui non è più eleggibile sotto la copertura familiare, quel figlio può ottenere COBRA.
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