Opzioni Assicurazione Sanitaria per Lavoratori Autonomi: Guida Completa

A differenza di chi lavora per un'azienda che offre benefici assicurativi, se sei lavoratore autonomo (self-employed) devi pagarti tutto da solo. Il conto può essere salato: i costi assicurazione aziendale nel 2008 superavano in media i $12.000 annui, secondo la National Association for the Self-Employed (NASE). Scegliendo fornitori e opzioni, però, ci sono modi per tagliare i costi.

Vantaggi Fiscali (Tax Breaks)

Come imprenditore autonomo, hai strumenti per gestire costi sanitari e sfruttare vantaggi fiscali. Se sei in un piano ad alta franchigia (HDHP), secondo NASE puoi integrarlo aprendo un Health Savings Account (HSA). Tu o i dipendenti potete finanziare premi e costi HDHP in pre-tasse; fondi non usati nell'anno si riportano al successivo. Altri vantaggi: iscriversi a Flexible Spending Account (FSA) per salute. Se tuo coniuge lavora nell'azienda part/full-time, considera un Health Reimbursement Arrangement (HRA) che ti permette di dedurre le sue spese mediche.

Costi Farmaceutici

Uno degli aspetti più costosi della copertura è il costo dei farmaci. Secondo Blue Cross/Blue Shield, cerca un piano con copay accessibile e opzione farmaci generici. NASE raccomanda: far prescrivere dal medico i farmaci meno costosi, e per tagliare ulteriormente usare servizi mail-order che forniscono scorta di mesi a costo inferiore.

Copertura

I tipi di copertura e opzioni scelti impattano molto il costo finale. Esamina il menu opzioni e valuta se servono tutte. Esempio Blue Cross/Blue Shield: parto. Se non pensi di averne bisogno a breve, elimina quella copertura o limitane la portata. Puoi optare per: copay più alti su medico base, specialisti, pronto soccorso; franchigie più alte; percentuale più alta a tuo carico per servizi (esami sangue, radiografie). Più costi vive pensi di assorbire, più risparmi sui premi mensili.

Gestire la Propria Salute

"Non ammalarti" è banale, ma gestire proattivamente la salute riduce i costi. Programma visite "di controllo" regolari col medico per gestire condizioni croniche costose: colesterolo alto, ipertensione, asma. Gestisci peso con esercizio e dieta, smetti fumo e alcol. Secondo NASE, report 2010: persone moderatamente obese pagano 20-30% in più in costi sanitari: c'è un segno dollaro sul tuo peso e un risparmio nell'essere proattivi.