Assicurazione Sanitaria COBRA Dopo Perdita Lavoro: Eleggibilità, Costi e Alternative
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) permette a dipendenti e loro famiglie di continuare temporaneamente la copertura sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro dopo un evento qualificante.
Chi è Eleggibile
- Datori di lavoro con 20 o più dipendenti (la maggior parte degli stati offre "mini-COBRA" per datori più piccoli).
- Eventi qualificanti includono: licenziamento (eccetto grave cattiva condotta), riduzione orario, divorzio/separazione legale, morte dipendente coperto, diritto a Medicare, o familiare a carico che esce dal piano.
Caratteristiche Chiave
- Durata: 18 mesi per dipendente; fino a 36 mesi per coniugi e familiari a carico in certe circostanze.
- Costo: Il beneficiario paga 100% del premio più fee amministrativo 2%.
- Finestra elezione: 60 giorni dalla data evento qualificante o notifica COBA, quella successiva.
- Copertura retroattiva: Se eletta, copertura retrodata a data perdita, e premi per periodo retroattivo devono essere pagati.
Alternative da Considerare
- Mercato ACA: Qualifica per periodo iscrizione speciale; sussidi premi possibili basati su reddito.
- Piano datore lavoro coniuge: Spesso più conveniente di COBRA.
- Medicaid: Se si soddisfano criteri eleggibilità reddito.
- Piani salute breve termine: Premi più bassi ma benefici limitati e nessuna protezione consumatore ACA.
Confrontare costi totali—inclusi premi, franchigie, copay, accesso rete—prima di eleggere COBRA. L'opzione più economica non è sempre quella col premio mensile più basso.