Seconda Polizza Assicurativa Sanitaria: Si Può Averne Più di Una?

Chiunque abbia una polizza assicurativa sanitaria in vigore può ottenere una seconda polizza supplementare. Anche se questo potrebbe non aumentare i vostri livelli di beneficio, un secondo piano potrebbe pagare per servizi dove una polizza primaria non lo fa. Molti individui partecipano al loro piano assicurativo sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro così come selezionando copertura come dipendente sul piano del coniuge. I bambini possono essere coperti duamente come dipendenti su entrambi i piani dei genitori. Potete anche scegliere di acquistare una polizza supplementare in aggiunta a qualsiasi altra polizza abbiate attualmente.

Coordinamento dei Benefici

Quando avete due diverse polizze assicurative sanitarie, le compagnie assicurative lavorano insieme per coordinare i vostri benefici. Gli assicuratori usano un set di regole stabilite per determinare le vostre polizze primaria e secondaria. La polizza primaria paga per i servizi prima che la polizza secondaria copra eventuali costi. Le compagnie assicurative si assicurano di non duplicare i pagamenti ai fornitori se presentano rimborso per lo stesso servizio a entrambi gli assicuratori. L'assicurazione che ricevete dal vostro datore di lavoro è il vostro piano primario, e l'assicurazione dove siete un dipendente, come il piano del coniuge, è la secondaria.

Regola del Compleanno

Tipicamente, lo standard industriale "regola del compleanno" è seguito quando i bambini hanno copertura sotto due polizze assicurative sanitarie. Più spesso, i bambini con copertura doppia sono dipendenti su entrambi i piani dei genitori. La regola è che il genitore con il compleanno più precoce nell'anno solare detiene la polizza primaria del bambino. Se entrambi i compleanni sono lo stesso, il genitore sul loro piano da più tempo diventa il piano primario del bambino. Un decreto di divorzio, ordine del tribunale o altre circostanze potrebbero sostituire la regola del compleanno.

Regola di Non Duplicazione

Alcuni datori di lavoro scelgono di inserire una regola di non duplicazione dei benefici nei loro piani sanitari per dipendenti. Ciò significa che la polizza secondaria può pagare solo quando il vettore primario non paga la percentuale completa di dollari consentiti. Questo è raro poiché la polizza primaria tipicamente paga l'intero importo consentito. Tuttavia, se il vostro piano primario paga l'80% dei costi quando la coassicurazione è il 90%, e il vettore secondario paga l'altro 10%. La regola di non duplicazione varia per datore di lavoro, quindi controllate il documento di descrizione del piano riassuntivo per vedere se la applicano.

Benefici di Più Polizze

Avere più di una polizza può essere vantaggioso. La polizza secondaria può pagare per ciò che la primaria non copre, e un piano può coprire servizi che l'altro piano esclude. Anche se la copertura doppia non significa raddoppiare i livelli di copertura, potete ancora risparmiare costi out-of-pocket se siete un alto utilizzatore di servizi sanitari. Inoltre, due piani possono permettere una scelta più ampia di fornitori nella vostra area e più flessibilità su quali medici vorreste visitare.