Capire l'Assicurazione Sanitaria di Gruppo: Guida Completa

Molte aziende scelgono di offrire copertura assicurazione sanitaria come benefit ai dipendenti. Se siete un imprenditore o dipendente di un'azienda che offre assicurazione medica di gruppo, è essenziale capire le basi di come funzionano questi piani, chi è idoneo a partecipare, come vengono gestiti i contributi premi e cosa succede quando lasciate il lavoro. Molti aspetti dell'assicurazione sanitaria di gruppo differiscono da stato a stato, poiché la maggior parte della regolamentazione del settore assicurativo avviene a livello statale con minima supervisione federale.

Idoneità

• La maggior parte degli stati usa il numero di ore lavorate a settimana come metodo primario per determinare idoneità a partecipare a programma assicurazione sanitaria di gruppo. Solo dipendenti la cui settimana lavorativa media consiste di almeno il numero minimo di ore richiesto sono idonei. Ogni stato definisce il proprio minimo di ore, e nella maggior parte degli stati il numero è tra 20 e 30. Qualsiasi dipendente che lavora più delle ore richieste è idoneo per copertura sotto la polizza medica di gruppo del datore, indipendentemente se considerato "full-time" o "part-time" dalla definizione aziendale.

Contributi

• La maggior parte degli stati richiede ai datori che offrono assicurazione sanitaria di gruppo di condividere almeno una piccola porzione del premio. Mentre il minimo obbligatorio del datore differisce per stato, l'importo più comune è il 10%. Per ogni lavoratore partecipante alla polizza medica di gruppo, l'azienda deve condividere parte del costo. I datori sono liberi di contribuire più del minimo e possono scoprire vantaggi nel farlo, ma non sono obbligati a pagare importi sopra il minimo statale.

Partecipazione

• I datori non possono istituire o offrire programmi assicurazione sanitaria di gruppo a meno che una percentuale sufficientemente alta della popolazione dipendenti idonea partecipi al piano. Il requisito di partecipazione assicura che una porzione appropriata dell'intero gruppo si iscriva, piuttosto che solo quei dipendenti bisognosi di costosi trattamenti medici. Nella maggior parte degli stati, il numero minimo di dipendenti richiesto per considerare un gruppo idoneo è il 75%. Se meno del 75% di tutti i dipendenti idonei sceglie di non partecipare al piano sanitario del datore, e non ha già copertura altrove, l'intero gruppo è proibito dall'ottenere copertura.

Continuazione Copertura

• Dipendenti che perdono copertura medica di gruppo possono solitamente organizzare perché quei benefici continuino per un periodo limitato. A seconda delle leggi specifiche dello stato e della dimensione del gruppo, la continuazione assicurazione sanitaria ricade sotto legislazione federale COBRA o regolamenti statali simili. In entrambi i casi, i dipendenti possono mantenere il piano assicurazione sanitaria finché non si fanno nuovi accordi. Solitamente, la copertura continuata può restare in vigore per massimo 18 mesi, tuttavia l'intero costo della copertura ricade sul dipendente licenziato.