Salute e malattia
Medicare è stato introdotto per la prima volta negli Stati Uniti nel 1965 come parte del Social Security Act di quell'anno. Medicare è un programma nazionale di assicurazione sanitaria usato principalmente da cittadini anziani, sebbene individui più giovani con disabilità e certi problemi di salute possano anche qualificarsi. Medicare è articolato in quattro parti, e non è necessario acquistarle tutte e quattro per ricevere benefici. I piani che acquisti hanno ciascuno la propria copertura, così come il proprio array di costi.
La Parte A, insieme alla Parte B, è spesso chiamata Medicare Originale. La Parte A offre principalmente benefici ospedalieri per ricoverati, ma copre anche servizi di assistenza sanitaria a domicilio e cure palliative per pazienti terminali. I benefici della Parte A sono gratuiti e disponibili per la maggior parte dei cittadini statunitensi, a 65 anni, che hanno lavorato o il cui coniuge ha lavorato abbastanza a lungo per qualificarsi. Mentre la maggior parte delle persone non pagherà premi per la Parte A, si applicano franchigie e copagamenti. Per iscriversi a qualsiasi altra parte di Medicare, devi essere iscritto alla Parte A.
Mentre la Parte B è anche considerata Medicare Originale, richiede un pagamento del premio mensile. La Parte B copre principalmente servizi preventivi e ambulatoriali. Visite mediche, screening sanitari, certe vaccinazioni e programmi di benessere sono inclusi nella Parte B. Sia la Parte A che la Parte B sono richieste se decidi di acquistare Medicare Advantage. Oltre al premio mensile, devi soddisfare una franchigia annuale e un copagamento, che è del 20% per la maggior parte dei servizi. Anche se potresti non voler pagare il premio mensile per la Parte B, la copertura medica privata per qualcuno over 65 sarebbe molto più costosa, se la trovassi affatto. Se non ti iscrivi alla Parte B quando hai la prima possibilità e poi cambi idea, sarai responsabile di una penale per iscrizione tardiva.
Medicare Parte C è più spesso chiamato Medicare Advantage. MA permette ai beneficiari Medicare di acquistare i loro benefici delle Parti A e B da compagnie assicurative private invece che dal governo federale. I piani MA devono includere tutti gli stessi benefici del Medicare Originale, eccetto l'hospice. Possono anche offrire benefici aggiuntivi come udito, vista, odontoiatria o copertura per farmaci da prescrizione. I piani Medicare Advantage sono offerti in vari tipi inclusi HMO, PPO, piani per bisogni speciali e piani ad alta franchigia che puoi usare con un conto di risparmio medico. I piani MA sono venduti per area di servizio, quindi se ti trasferisci fuori stato o fuori contea, potresti dover acquistare un altro piano diverso da quello che avevi originariamente. I costi per Medicare Advantage sono stabiliti dalle singole compagnie assicurative.
La Parte D Medicare è l'assicurazione per i farmaci da prescrizione. Se hai già un piano MA con questi benefici, non hai bisogno di acquistare un piano Parte D separato. Come Medicare Advantage, la Parte D è venduta da compagnie private per area di servizio. Non tutti i piani Parte D coprono tutti i farmaci. La Parte D ha anche franchigie, copagamenti e l'infame "buco nella copertura" (donut hole), dove i benefici assicurativi cessano dopo che i costi dei farmaci superano un limite di copertura iniziale. Riforme destinate a chiudere definitivamente il donut hole sono iniziate nel 2011, ma esisterà ancora fino al 2020. Se hai poche, economiche o nessuna esigenza di farmaci da prescrizione, potresti non aver bisogno immediato di acquistare la Parte D. Potresti anche avere copertura farmaceutica sotto un altro piano con il tuo ex datore di lavoro o attraverso un integratore Medicare. Tuttavia, la Parte D ha anche una penale per iscrizione tardiva se non ti iscrivi quando sei inizialmente idoneo.
Assicurazione sanitaria