Piani sanitari ad alta franchigia (HDHP): Cosa sapere
Un High-Deductible Health Plan (HDHP) sembra attraente perché i premi sono più bassi degli altri piani. Va bene per chi usa poco l'assicurazione, ma richiede un grande esborso out-of-pocket prima che l'assicurazione intervenga. Metti da parte abbastanza per coprire la franchigia se consideri un HDHP.
Franchigie
- Per essere HDHP secondo linee guida IRS 2010, franchigia minima annua: $1.200 (singolo), $2.400 (famiglia). Massimo franchigia annua + altre spese out-of-pocket: $5.950 (singolo), $11.900 (famiglia). Esclude franchigie e spese per servizi fuori rete.
Cure preventive
- Un HDHP può includere benefici cura preventiva senza franchigia o con franchigia inferiore. Secondo regole IRS, cura preventiva include: valutazioni periodiche (es. check-up annuali), cura prenatale routine e well-child, immunizzazioni, programmi cessazione fumo, dimagrimento obesità, vari screening.
Health Savings Accounts (HSA)
- Puoi ottenere benefici fiscali da HDHP iscrivendoti a un HSA. Con HSA, contributi datore a tuo nome non tassati come reddito, interessi e guadagni non tassati finché non usati. Fondi si accumulano anno su anno e sono portabili se cambi lavoro. HSA solo con HDHP. Non idoneo se coperto da altro piano sanitario. Puoi avere piano farmaci sotto HDHP ed essere idoneo, se il beneficio non inizia prima della franchigia minima annua.
Limite contribuzione
- Il tuo HDHP determina quanto puoi contribuire annualmente all'HSA. Nel 2010: fino a $3.050 (individuale), $6.150 (famiglia HDHP).