Salute e malattia
I lavoratori autonomi spesso acquistano piani assicurativi individuali. I piani individuali forniscono vari tipi di copertura per te e la tua famiglia. I costi variano ampiamente basati su diversi fattori. I premi dipendono dall'entità dei costi out-of-pocket come franchigia e coassicurazione che sei disposto ad accettare. A differenza dell'assicurazione di gruppo, l'assicurazione individuale è soggetta a underwriting: l'assicuratore determina il tuo livello di rischio e basa i tassi su questa valutazione. Con l'assicurazione di gruppo, i datori spesso condividono il costo del premio con i dipendenti, ma i lavoratori autonomi sono responsabili dell'intero premio.
I lavoratori autonomi pagano spesso premi più alti dei piani di gruppo perché non hanno lo sconto di gruppo. Il premio è il costo effettivo per avere la copertura. La maggior parte dei premi è fatturata e pagata mensilmente, con alcune eccezioni come piani temporanei prepagabili. Il premio varia per tipo piano, entità copertura, benefici e franchigia. Altri fattori come età e salute influenzano i tassi. Devi pagare i premi per mantenere la copertura; altrimenti la polizza decade.
Molti piani includono una franchigia: importo in dollari che l'assicurato deve pagare prima che l'assicurazione inizi a pagare. Le franchigie variano da poche centinaia a migliaia di dollari. Come lavoratore autonomo, potresti volere una franchigia più alta perché più alta la franchigia, più basso il premio. Le franchigie sono tipiche delle Preferred Provider Organizations (PPO), non delle Health Maintenance Organizations (HMO). Servizi come visite preventive possono essere esclusi dalla franchigia.
La coassicurazione è una spesa condivisa tra assicurato e assicuratore, rappresentata come percentuale (es. 90/10 o 80/20). L'assicurazione paga solitamente la maggior parte, ma tu paghi la tua percentuale. Esempio: coassicurazione 90/10, visita medica: paghi 10% della parcella. Per spostare costi dall'assicurazione, se sei sano e autonomo, considera piani dove la coassicurazione dell'assicuratore è minore. Risulta in premi più bassi, lasciando dollari extra da investire nel tuo business.
I co-pagamenti sono importi fissi pagati dall'assicurato, solitamente al momento del servizio. Gli HMO tipicamente hanno co-pay, ma altri piani possono richiederli. Co-pay per visite mediche possono essere 5$, 10$, 25$ o più per procedure ambulatoriali. Spesso non si applicano per ricoveri ospedalieri ma si applicano a piani farmaci.
Assicurazione sanitaria