Doppia Assicurazione: Benefici e Implicazioni Legali

Doppia assicurazione significa che la stessa persona beneficia di due polizze separate contemporaneamente. L'esempio più comune: una coppia dove ciascuno ha una polizza che copre "titolare e partner".

Conseguenze Legali

Tre principi legali principali possono influenzare i pagamenti a chi beneficia di doppia assicurazione. Indennizzo: un pagamento assicurativo dovrebbe lasciare una persona nella stessa posizione di se l'evento coperto non fosse avvenuto, né perdita né profitto. Arricchimento senza causa: una persona non dovrebbe beneficiare di qualcosa fornito da un altro senza dare qualcosa di ragionevole in cambio. Un contratto assicurativo spesso vieta l'arricchimento senza causa. Tale clausola permetterebbe a un tribunale di respingere chi cerca di beneficiare da due polizze insieme. Principio di contribuzione: un assicuratore che paga un sinistro e scopre che un altro assicuratore ha coperto lo stesso evento per la stessa persona ha diritto a chiedere un contributo sui costi al secondo assicuratore.

Applicazione Pratica

Se una persona richiede su due polizze per lo stesso evento, il secondo assicuratore può citare l'indennizzo e rifiutare di pagare. Gli assicuratori dividono poi i costi del pagamento tra loro. Se il polizzato ha tentato intenzionalmente di beneficiare facendo richieste multiple, potrebbe influire sulle sue future possibilità di assicurazione e sui premi. La sequenza esatta che porta alla divisione dei costi dipende dalla giurisdizione locale.

Riassicurazione (Reinsurance)

Un assicuratore che offre copertura a un polizzato può stipulare riassicurazione. È una polizza con assicuratore specialista dove il rischio coperto è che l'assicuratore originale debba pagare sulla polizza originale. Solitamente la riassicurazione ha premio piccolo e paga solo una proporzione del sinistro: costo per l'assicuratore originale ma riduce il suo rischio. La riassicurazione non conta come doppia assicurazione e non ha conseguenze sul rapporto legale tra assicuratore originale e polizzato originale.

Doppio Indennizzo (Double Indemnity)

La doppia assicurazione non va confusa con il doppio indennizzo. Questa è una condizione di polizza che fornisce il doppio del solito pagamento se l'evento coperto avviene in circostanze specifiche. Esempio classico: polizza vita paga doppio se morte causata da incidente.