Salute e malattia
Un conto di risparmio sanitario può offrire importanti benefici sotto forma di tasse più basse e costi sanitari più prevedibili. Combinando un piano ad alta franchigia con un HSA, puoi godere di premi assicurativi più bassi e proteggerti da potenziali costi out-of-pocket.
L'IRS limita l'eleggibilità HSA a chi è coperto da piani ad alta franchigia. Per qualificarsi come HDHP, il piano deve avere una franchigia di almeno 1.200 $ per copertura individuale. Per copertura familiare, il minimo è 2.400 $. Se compri la copertura sul mercato individuale, di' al broker che ti serve un piano HSA-eleggibile. Se l'assicurazione è tramite il datore, l'ufficio benefici può aiutarti a trovare un piano appropriato.
L'IRS fissa i limiti di contribuzione per gli HSA e li rivede ogni anno. Per il 2011, puoi contribuire fino a 3.050 $ se l'HSA copre solo te. Se copre tutta la famiglia, fino a 6.150 $. Chi ha 55 anni o più può contribuire 1.000 $ extra, sia per piani individuali che familiari.
Il tuo datore può contribuire al tuo HSA, e molti incoraggiano i lavoratori a iscriversi a piani ad alta franchigia finanziando parzialmente gli HSA collegati. Ma se il datore contribuisce, i tuoi contributi sono limitati alla differenza tra ciò che il datore versa e i limiti IRS. Esempio: se il datore versa 1.000 $ sul tuo HSA individuale, puoi contribuire solo altri 2.050 $.
Uno dei vantaggi dell'HSA è che i soldi passano da un anno all'altro. Se a fine anno hai soldi nell'HSA, questi restano nel conto a gennaio. Il 1° gennaio puoi contribuire fondi aggiuntivi fino ai limiti attuali IRS.
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