Salute e malattia
L'acronimo HMO sta per Health Maintenance Organization (Organizzazione per il Mantenimento della Salute). Molte aziende offrono almeno un HMO ai loro lavoratori, e i piani HMO sono disponibili anche sul mercato individuale. Con un HMO scegli tipicamente un medico di base, e quel medico coordina i tuoi servizi sanitari, inclusi i rinvii a specialisti all'interno della rete HMO. Gli HMO non ti coprono per servizi di fornitori fuori dalla rete HMO. Gli assicurati sono tipicamente addebitati copay per certi servizi, e alcuni HMO, particolarmente sul mercato individuale, possono avere franchigie pure.
Un conto risparmio salute (HSA) è destinato a fornire ai consumatori un incentivo vantaggioso per le tasse a essere consumatori più intelligenti di assistenza sanitaria. L'idea è che i consumatori che spendono i propri soldi saranno più attenti ai prezzi e più propensi a cercare opzioni per cure non di emergenza. Puoi finanziare il tuo HSA con dollari pre-fiscali, e poi usare quel denaro accumulato per pagare farmaci da prescrizione, appuntamenti medici e una serie di altri servizi medici non coperti dal tuo piano sanitario. Puoi anche usare quei fondi HSA per pagare farmaci da banco se il tuo medico li prescrive. L'IRS limita l'importo che puoi mettere nel tuo HSA ogni anno, quindi controlla con il tuo dipartimento risorse umane per piani di gruppo, o un commercialista o esperto fiscale, per piani individuali, riguardo ai limiti consentiti.
Uno dei maggiori vantaggi di un conto risparmio salute, oltre alla capacità di accantonare denaro per cure mediche, è il fatto che ottieni una riduzione fiscale per i tuoi contributi. Se hai accesso a un HSA attraverso il tuo datore di lavoro, i soldi che contribuisci tramite trattenute su busta paga escono pre-fiscali, significando che non sono inclusi nel tuo reddito per scopi fiscali. Se contribuisci a un HSA per conto tuo, puoi prendere una deduzione fiscale per quei contributi quando compili il modulo 1040. Questo rende un HSA un eccellente veicolo di risparmio fiscale oltre che un buon modo per risparmiare per spese sanitarie.
Un conto risparmio salute può essere abbinato solo a un piano sanitario ad alta franchigia. Questi piani sono noti come HDHP nel settore assicurativo, quindi se stai acquistando assicurazione sul mercato individuale, assicurati di dire all'agente che hai bisogno di un piano idoneo per HSA. Se ottieni la tua assistenza sanitaria attraverso il tuo datore di lavoro, controlla con il tuo dipartimento risorse umane la prossima volta che arriva l'iscrizione aperta. Il tuo dipartimento risorse umane può dirti quali dei loro piani si qualificano per un HSA. Se il tuo datore di lavoro offre un piano sanitario idoneo HSA, l'azienda potrebbe anche finanziare parte o tutto l'HSA. Se no, puoi finanziare l'HSA tu stesso tramite trattenute su busta paga.
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