Assicurazione Long-Term Care: Chi ne Ha Bisogno e Quando?

L'assistenza a lungo termine aiuta milioni di anziani a vivere vite produttive ma può svuotare il conto in banca di chi paga il conto. La domanda potrebbe essere meno "Potrei aver bisogno di assistenza a lungo termine un giorno?" e più "Come posso permettermi di pagarla?"

Chi ne Ha Bisogno?

L'assistenza a lungo termine può essere a casa tua per pochi giorni a settimana o in una struttura infermieristica specializzata con personale 24/7. Avrai bisogno di assistenza se non puoi eseguire due attività della vita quotidiana, come spostarti da una sedia a un letto, o nutrirti da solo. Malattie mentali come demenza e Alzheimer necessitano anche di assistenza. Considera la tua storia familiare e quanto sano è stato il tuo stile di vita. Questi fattori possono dirti se sei a rischio aumentato di aver bisogno un giorno di assistenza a lungo termine.

Il Mito di Medicare

Ma hai Medicare. Sei coperto, giusto? No. La voce che Medicare pagherà per l'assistenza a lungo termine semplicemente non è vera. Medicare può aiutare a compensare i costi dell'assistenza a lungo termine fino a 100 giorni dopo un ricovero ospedaliero, e fornire un infermiere specializzato su base intermittente. Ma non pagherà per l'assistenza continuativa.

Statistiche sui Costi

Il costo è direttamente proporzionale al livello di assistenza richiesto. Nel 2009, in media, pagheresti 198 dollari al giorno per stare in una casa di cura infermieristica specializzata e condivideresti la stanza con qualcun altro. Per stare in una struttura di vita assistita dove non è fornita assistenza medica, pagheresti 104 dollari al giorno e avresti una stanza privata. Se non hai la calcolatrice a portata di mano, questi numeri diventano grandi in fretta. Tre anni di cure in casa di cura potrebbero costarti quasi 217.000 dollari. Ma controlla i costi nella tua zona. I numeri possono variare molto tra stati e aumentano ogni anno.

Le Tue Opzioni

Anche se pensi di non averne bisogno, devi comunque pianificare per l'eventualità. Le tue opzioni sono: comprare un'assicurazione long-term care, fare affidamento sui familiari per prendersi cura di te, o una combinazione delle due. Se trovi i premi proibitivi, coinvolgi il resto della famiglia nella discussione. Guarda la tua situazione, salute e asset, e lascia da parte l'orgoglio. Se i tuoi figli vogliono aiutarti a pagare l'assicurazione, lascia che lo facciano. Alcuni assicuratori vendono polizze ibride con assicurazione sulla vita o annuità che potrebbero avere senso per te. E nel 2010, l'IRS ha istituito agevolazioni fiscali per usare un'annuità o proventi di assicurazione sulla vita per pagare una polizza. Se hai già copertura, rivedila. Ma non procrastinare. I premi assicurativi possono aumentare drammaticamente con l'età, e corri il rischio di sviluppare una malattia o infortunio che potrebbe renderti non assicurabile.