Assicurazione Sanitaria Sponsorizzata dal Datore di Lavoro: Diritti e Obblighi

La maggior parte dei lavoratori ottiene l'assicurazione sanitaria attraverso un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Sebbene il datore di lavoro raramente paghi l'intero costo della copertura in tali accordi, questi piani offrono solitamente un'opzione più conveniente rispetto a una polizza individuale, in quanto sono parzialmente sovvenzionati. I datori di lavoro non sono obbligati a offrire tali polizze di gruppo. Tuttavia, se lo fanno, non possono discriminare i singoli dipendenti e devono fornire lo stesso accesso a ogni lavoratore qualificato.

Polizze di Gruppo

Quando i datori di lavoro offrono benefici assicurativi sanitari ai dipendenti, di solito firmano un contratto a lungo termine con una compagnia assicurativa convenzionale per acquistare quella che viene chiamata una "polizza di gruppo". Il concetto è molto simile all'acquisto di magliette o panini per hamburger all'ingrosso per tutti i dipendenti ottenendo un prezzo favorevole. Questa polizza assicurativa diventa quindi disponibile per tutta o una certa parte della forza lavoro dell'azienda. Il prezzo che l'azienda può ottenere per una tale polizza dipende da molti fattori, tra cui lo stato di salute generale della forza lavoro, la posizione e le dimensioni dell'azienda. Come al solito, più grande è l'acquisto, più basso tende a essere il costo.

Piani Sovvenzionati

Spesso, il datore di lavoro non solo ottiene una tariffa di gran lunga migliore di quella che i singoli dipendenti potrebbero negoziare da soli, ma paga anche una certa parte dei premi assicurativi per conto dei dipendenti. Tuttavia, questa pratica non è universale né obbligatoria. Un datore di lavoro potrebbe negoziare una tariffa attraente per i suoi dipendenti, ma richiedere ai lavoratori partecipanti di pagare l'intero costo di tasca propria. È anche possibile che tu possa acquistare una polizza meno attraente ma più economica per conto tuo rispetto al piano sanitario offerto dal tuo datore di lavoro. Invece delle franchigie molto basse e dei limiti di copertura molto alti del piano del tuo datore di lavoro, potresti cercare e possibilmente trovare una polizza con termini migliori a un prezzo inferiore.

Assicurazione Obbligatoria

Mentre la maggior parte dei datori di lavoro trova vantaggioso offrire un piano sanitario alla forza lavoro per trattenere i migliori talenti, nessuna disposizione di legge impone a tutti i datori di lavoro di offrire assicurazione sanitaria ai dipendenti. Di conseguenza, alcune aziende non offrono assicurazione sanitaria ed è perfettamente legale non farlo. La Riforma Sanitaria del 2010 include incentivi per i datori di lavoro a fornire assicurazione sanitaria ai dipendenti. Ma le aziende possono ancora scegliere di non fornire copertura assicurativa ai loro lavoratori.

Discriminazione

Mentre un datore di lavoro può scegliere di non offrire un piano assicurativo sanitario ai dipendenti, è illegale offrire un tale piano e rifiutare la partecipazione su base discriminatoria. In termini più semplici, il datore di lavoro deve definire chiaramente chi è eleggibile a partecipare al piano sanitario e permettere a tutti i dipendenti qualificati di farlo. Se, ad esempio, la polizza stabilisce che tutti i dipendenti a tempo pieno sono eleggibili per il piano assicurativo tre mesi dopo la prima data di assunzione, nessun dipendente a tempo pieno che lavora per l'azienda da più di tre mesi può essere escluso dalla partecipazione. Fare ciò è considerata una pratica discriminatoria e potrebbe essere motivo di causa legale.