Salute e malattia
Immaginate di subire gravi infortuni per negligenza altrui. Vinciamo una causa e otteniamo un risarcimento. Ora l'assicurazione sanitaria pretende parte o tutto quel denaro per coprire le spese mediche già pagate. È un "diritto di rivalsa ERISA" (ERISA lien).
ERISA (Employee Retirement Income Security Act del 1974) regola piani pensionistici e sanitari aziendali. Impone trasparenza sui benefici, procedure per reclami e appelli. Diritto di citare in giudizio per benefici negati impropriamente o violazione del dovere fiduciario.
I diritti ERISA derivano dalla "surrogazione": una parte agisce per conto di un'altra. In ambito assicurativo, l'assicuratore cerca rimborso delle spese dal responsabile del sinistro. Esempio: un'auto vi tampona; la vostra assicurazione ripara l'auto ma poi rivaluta sul responsabile.
I piani sanitari includono spesso clausole di surrogazione per recuperare spese mediche. Tre parole in ERISA Sezione 503(a)(3) permettono agli assicuratori di agire per ottenere "appropriate equitable relief" nel perseguimento del dovere fiduciario di minimizzare i costi del piano.
L'atto di un assicuratore che pone un reclamo legale sul risarcimento dell'infortunato è un ERISA lien. La Corte Suprema (2006) ha confermato che la clausola "appropriate equitable relief" consente i liens sui fondi versati dal responsabile. L'assicuratore non può aggredire i beni generali dell'infortunato (casa, oggetti), solo il risarcimento.
Assicurazione sanitaria