Assicurazione Long-Term Care: Rischi e Vantaggi

Spesa della Polizza

Le polizze long-term care possono essere costose, specialmente se includono protezione dall'inflazione. La protezione aumenta i benefici della polizza per tenere il passo con l'inflazione. Secondo la Kaiser Family Foundation, un 60enne che compra una polizza con beneficio 150$/giorno, periodo 5 anni e inflazione composta 5% può aspettarsi di spendere oltre 3.000$ all'anno. Considerando che i redditi sono tipicamente più bassi in pensione, e l'incertezza se useremo la copertura, la spesa del premio potrebbe non valerne la pena.

Copertura della Polizza

Un altro potenziale problema è che la copertura può essere troppo bassa, troppo alta o non coprire il tipo di cura di cui hai bisogno. Ci sono molte parti mobili in una polizza long-term care. C'è un periodo di eliminazione (tempo che devi coprire out-of-pocket prima che i benefici inizino). C'è un beneficio giornaliero (massimo pagato al giorno) e un periodo di beneficio (tempo minimo che la polizza dura). La protezione inflazione è opzionale. La polizza può coprire assistenza domiciliare, possibilmente a percentuale inferiore. Potresti finire per pagare copertura non necessaria o inadeguata.

Esclusioni della Polizza

Come ogni assicurazione, ci sono esclusioni. Una frustrante: le polizze non coprono cure domiciliari o altri servizi fatti da familiari o amici. Generalmente, cure per malattia mentale o dipendenza non sono coperte (cure per demenza o Alzheimer sono coperte). Le polizze non coprono cure finché non hai bisogno di aiuto con due o più attività quotidiane: mangiare, fare il bagno, vestirsi, usare il bagno, continenza o se sei mentalmente incapace al punto di aver bisogno di supervisione. Potresti aver bisogno di aiuto prima, ma la polizza non fornirà cura finché questi criteri non sono soddisfatti.

Necessità della Polizza

Un altro potenziale problema è acquistare una polizza se non ne hai bisogno. Non hai bisogno di una polizza long-term care se non hai una quantità significativa di asset. In caso di soggiorno in casa di riposo, se hai mezzi limitati puoi qualificarti per Medicaid. Secondo la National Association of Insurance Commissioners, non dovresti spendere più del 5% del tuo reddito in assicurazione long-term care. Se le polizze che consideri costano più di quello, l'assicurazione long-term care potrebbe non essere adatta a te.