Rimanere sull'assicurazione dei genitori dopo i 26 anni: cosa devi sapere

I premi assicurativi sanitari sono costosi e, secondo il New York Times, continuano a salire a partire dal 2011, rendendo difficile per alcune persone permettersi l'assicurazione sanitaria. Se sei un adulto sotto i 26 anni, tuttavia, la legislazione sanitaria del 2010 può rendere possibile per te rimanere sulla polizza assicurativa sanitaria di tuo genitore come dipendente fino a quando non raggiungi i 26 anni.

Dipendenza

Il governo federale non definisce cosa sia un dipendente per scopi assicurativi sanitari, ma sono gli assicuratori a decidere chi considerano dipendenti. Tuttavia, la maggior parte degli assicuratori accetta almeno figli, figli adottivi e figliastri di un titolare di polizza per la copertura di dipendenza, anche se alcuni hanno linee guida più permissive. Se ti qualifichi come dipendente secondo le politiche di iscrizione dell'assicuratore di tuo genitore, la tua dipendenza fiscale e finanziaria non è correlata alla tua idoneità a iscriverti come dipendente sul piano assicurativo sanitario di tuo genitore. Gli assicuratori non possono rifiutarti a causa del tuo o del reddito di tuo genitore o dello stato di dichiarazione fiscale.

Giovani adulti

L'Affordable Care Act del 2010 proibisce la discriminazione di età tra i dipendenti. Tutti gli assicuratori che offrono copertura per dipendenti devono estendere la disponibilità della copertura per i figli idonei dei titolari di polizza fino a quando non raggiungono i 26 anni. Il fornitore di copertura sanitaria di tuo genitore non può addebitarti un premio più alto a causa della tua età, né la compagnia di assicurazione può limitare la tua copertura a causa della tua dipendenza da adulto. Gli assicuratori non possono rifiutarti anche se sei sposato o vivi oltre i confini statali. Tuttavia, se hai 26 anni o più, potresti dover acquistare la tua assicurazione sanitaria privata o optare per un'estensione dei tuoi benefici di assicurazione dipendente come titolare primario sotto COBRA.

Eccezioni per copertura del datore di lavoro

Alcuni figli adulti finanziariamente indipendenti potrebbero non qualificarsi per l'iscrizione come dipendenti sulla polizza assicurativa sanitaria di un genitore se hanno accesso a un altro piano assicurativo sanitario di gruppo attraverso il lavoro. L'eccezione è una clausola di nonna nell'Affordable Care Act che permette agli assicuratori di negare la copertura a un figlio adulto che si qualifica per i benefici del datore di lavoro solo se la polizza assicurativa del genitore del figlio era in vigore prima dell'approvazione della legge di riforma sanitaria nel marzo 2010. Tuttavia, gli assicuratori possono sfruttare questa eccezione solo fino a gennaio 2014 quando la clausola di nonna scade.

Considerazioni

Se ti qualifichi come dipendente per la polizza assicurativa sanitaria di tuo genitore come figlio adulto, il tuo assicuratore sanitario non deve estendere la copertura al tuo coniuge o figli. Tuttavia, se sei un basso reddito, i tuoi figli potrebbero qualificarsi per assicurazione sanitaria gratuita o a costo ridotto attraverso il Children's Health Insurance Program o il programma Medicaid disponibile attraverso il Dipartimento di Salute e Servizi Umani del tuo stato. L'idoneità varia per stato ed è disponibile solo per bambini sotto i 19 anni, ma gli iscritti ricevono benefici sanitari completi che coprono ospedale, medico e cure di emergenza, così come vista e denti.