Piani Supplementari Medicare: Guida Completa

Medicare è un programma federale di assicurazione sanitaria usato da milioni di persone negli Stati Uniti. La maggior parte delle persone che si qualificano per Medicare hanno 65 anni o più. I benefici tradizionali Medicare, Medicare Parte A, coprono solo pochi servizi, come i servizi ospedalieri per ricoverati, richiedendo agli utenti di acquistare piani supplementari per ottenere benefici aggiuntivi. I piani supplementari Medicare sono offerti da compagnie private che sono state approvate per lavorare con Medicare. Esattamente quali piani puoi comprare dipende da quale stato vivi, ma ci sono 12 polizze Medigap standardizzate disponibili a partire dal 2010.

Medicare Advantage

I piani Medicare Advantage sono gestiti da compagnie private, ma includono anche le Parti A e B di Medicare, proprio come se le ottenessi direttamente dal governo federale. I piani Medicare Advantage possono differire nella maggior parte degli altri modi, tuttavia, e i loro premi, regole, franchigie e servizi varieranno. Alcuni offrono copertura farmaci da prescrizione, vista e/o udito. I piani Medicare Advantage sono offerti in diverse forme. Puoi trovarli come polizze HMO (health maintenance organization), piani PPO (preferred provider organization), special needs plans, piani private fee-for-service e polizze health savings account. Quale scegli dipenderà dal tuo budget, tue preferenze personali e tue esigenze mediche.

Medicare Parte D

Medicare Parte D è puramente per copertura farmaci da prescrizione. Anche se la Parte D è parte di Medicare, non ottieni la Parte D dal governo ma da compagnie private. Devi essere iscritto a Medicare Parte A per qualificarti per la Parte D. Ottenere la Parte D è opzionale e resulta nel dover pagare un premio mensile. Se hai già un piano Medicare Advantage che copre farmaci da prescrizione, non hai bisogno di ottenere anche la Parte D.

Integratori Standard Medigap

A partire dal 2010, ci sono 12 diverse polizze Medigap standard, dalla A alla L. Tutte offrono servizi leggermente diversi e hanno diversi premi mensili. Medigap A è la più base. Copre costi ospedalieri per ulteriori 365 giorni dopo che i benefici Medicare Parte A finiscono, così come copagamenti e costi coassicurazione per Medicare Parte B e le tue prime tre pinte di sangue, se necessario. Medigap Piano F e J presentano i maggiori benefici, come recupero a casa, costi emergenza viaggio all'estero, copertura eccessi addebiti Medicare Parte B, e coassicurazione e copagamenti struttura infermieristica qualificata e hospice. Sia F che J sono disponibili come piani ad alta franchigia, dove i premi mensili sono bassi ma paghi per tutti i costi fino a 2.000 dollari. Piani K e L sono anche unici. Piano K copre il 50% dei costi per coassicurazione Medicare Parte B, coassicurazione hospice, prime tre pinte di sangue, franchigia Medicare Parte A e coassicurazione struttura infermieristica qualificata e ha un limite annuale out-of-pocket di 4.620 dollari. Piano L è simile, ma copre il 75% degli stessi servizi invece del 50%, e ha un limite annuale out-of-pocket di 2.310 dollari.