Assicurazione PPO: Vantaggi, Svantaggi e Funzionamento Spiegati

Un'Organizzazione di Fornitori Preferenziali (PPO) è un piano assicurativo sanitario che offre una rete di fornitori di cure sanitarie che hanno contrattato con la compagnia assicurativa per fornire servizi ai membri del piano. Sebbene i membri possano visitare qualsiasi medico, devono visitare fornitori in rete per ricevere i massimi benefici. Un PPO ha diversi vantaggi e svantaggi.

Nozioni Base

Un PPO fornirà ai suoi membri un elenco di fornitori in rete. Un membro può scegliere di vedere un fornitore fuori rete, ma la copertura assicurativa sarà inferiore a quella per un fornitore in rete. Ad esempio, un PPO potrebbe coprire il 90% del costo di una visita a un fornitore in rete ma solo il 70% del costo di una visita a un fornitore fuori rete. I membri PPO sono generalmente liberi di vedere uno specialista senza prima visitare un medico di base.

Iscrizione ai PPO

Con 53,2 milioni di membri, i PPO erano il secondo tipo più comune di piani di cura gestita nel 2010, secondo la Kaiser Family Foundation. Le Organizzazioni per la Gestione della Salute (HMO) erano le più comuni con 66,21 milioni di membri.

Costi

I PPO sono generalmente più costosi degli HMO. Oltre al premio mensile, i membri pagano tipicamente compartecipazioni e coassicurazione e possono avere una franchigia. Una compartecipazione è una tariffa fissa che un membro deve pagare ogni volta che visita un medico o riceve servizi medici. La coassicurazione è una percentuale del costo dei servizi che il membro deve pagare. Una franchigia è l'importo che un membro deve spendere di tasca propria ogni anno prima che il PPO inizi a pagare. Compartecipazioni e coassicurazione sono generalmente più alte per fornitori fuori rete.

Vantaggi

Il vantaggio chiave di un PPO è la flessibilità. Le reti PPO sono solitamente estese con centinaia di fornitori tra cui scegliere. I membri hanno anche l'opzione di scegliere un fornitore fuori rete se sono disposti a pagare il costo extra. A differenza dei membri HMO, i membri PPO non sono obbligati a scegliere un medico di base e possono generalmente visitare specialisti senza un rinvio.

I PPO hanno tipicamente un massimale a carico del paziente, che è l'importo massimo che un membro dovrà pagare ogni anno prima che il PPO copra i costi rimanenti.

Svantaggi

Il costo è il principale svantaggio di un PPO. Una franchigia e la coassicurazione possono facilmente spingere il costo della copertura PPO sopra quello di un piano HMO, specialmente se il fornitore è fuori rete.

I fornitori fatturano direttamente i membri PPO. Questo crea più pratiche burocratiche e potenziali complicazioni di fatturazione per il membro PPO.