COBRA e Medicare: Capire le Opzioni di Copertura
Cos'è COBRA
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) del 1985 garantisce ai lavoratori il diritto di mantenere l'assicurazione sanitaria aziendale dopo la cessazione del rapporto di lavoro. Si applica a piani di gruppo di datori di lavoro con almeno 20 dipendenti.
- Durata: fino a 18 mesi (36 in circostanze speciali).
- Costo: il lavoratore paga l'intero premio (compresa la quota prima a carico del datore, spesso >50%).
Quando si Compie 65 Anni: Fine della Copertura COBRA
- Per legge (Sez. 1162, Titolo 29, U.S. Code), la garanzia COBRA termina quando si diventa "titolari a benefici sotto il Titolo XVIII del Social Security Act" (Medicare).
- Non quando ci si iscrive effettivamente a Medicare, ma quando si diventa eleggibili (età 65 anni).
- Il piano sanitario può interrompere la copertura COBRA al compimento dei 65 anni, anche se non ci si iscrive a Medicare.
Pianificare in Anticipo
- Anche chi lavora ancora a 65 anni può perdere la copertura aziendale perché eleggibile a Medicare.
- L'Amministrazione della Previdenza Sociale (SSA) raccomanda di assicurarsi che i benefici Medicare siano attivi il giorno del 65° compleanno per evitare giorni senza copertura.
Iscrizione a Medicare
- Se si ricevono già benefici Social Security a 65 anni (si può iniziare a 62), l'iscrizione a Medicare è automatica.
- Se non si ricevono benefici Social Security, contattare SSA almeno 3 mesi prima del 65° compleanno.
Nota chiave: L'eleggibilità a Medicare (non l'iscrizione) termina i diritti COBRA. Pianificare la transizione con anticipo per evitare lacune di copertura.