Medicare Advantage vs. Medigap: quale scegliere?
Al compimento dell'età per Medicare, bisogna decidere quale tipo di piano adottare. Due opzioni principali:
- Medicare Advantage (Parte C) – Piano "tutto in uno" acquistato da un'assicurazione privata, che raggruppa i servizi di Parte A, B e spesso D.
- Medicare Originale (Parte A + B) + Medigap – Si mantiene il Medicare gestito dal governo e si aggiunge una polizza integrativa (Medigap) per colmare le lacune.
Medicare Advantage
A 65 anni si può optare per un piano Advantage offerto da compagnie private. Il governo ne stabilisce standard e costi massimi, ma l'acquisto avviene sul mercato privato. Il piano include spesso benefici extra (visita, udito, dentale, farmaci).
Medigap
Chi sceglie il Medicare Originale (Parte A: ospedale; Parte B: medici) può incontrare scoperture. Le polizze Medigap (standardizzate da A a N) coprono franchigie, coassicurazione e copay. Si paga un premio separato. Alcuni preferiscono questa strada per la libertà di scegliere qualsiasi medico che accetti Medicare.
Piani standardizzati vs. flessibilità
- Medigap: benefici identici per ogni lettera (es. Piano G), cambiano solo premio e servizio clienti.
- Medicare Advantage: ogni piano ha reti, copay, franchigie e benefici extra diversi; va confrontato attentamente.
Reti di fornitori
- Medicare Originale: nessuna rete; si può andare da qualsiasi medico/struttura che accetti Medicare (la stragrande maggioranza).
- Medicare Advantage: si deve usare la rete del piano (spesso HMO o PPO). Fuori rete si paga di più o non si è coperti.