Assicurazione sanitaria a indennizzo (fee-for-service): definizione, pro e contro

HMO e PPO dominano il mercato, ma alcuni datori/assicuratori offrono ancora piani a indennizzo (tradizionali, pre-gestione cure). Premi più alti, ma libertà di scelta apprezzata.

Definizione

Piani fee-for-service. Superata franchigia, assicurazione copre % costi (es. 80% dopo $500 franchigia). Niente rete fornitori, niente referral specialisti.

Disponibilità in calo

Kaiser Family Foundation: 1988 → 73% lavoratori assicurati in piani convenzionali. 2009 → 1%. Solo 4% aziende offrivano piani convenzionali 2009.

Vantaggi

Libertà totale scelta medico/struttura. Contro cura gestita: fuori rete = niente copertura o costi maggiori. Ideale se hai medico/struttura preferita o non vuoi limiti. Niente medico base obbligatorio.

Svantaggi

Niente rete = niente tariffe concordate → costi servizio più alti. Paziente può pagare differenza oltre "usual, customary, reasonable" (UCR). Spesso paga direttamente → poi chiede rimborso. Spesso niente cure preventive / niente prescrizioni prima franchigia (vs gestita).

Considerazioni

Premi più alti, più spese out-of-pocket. Ma libertà scelta/auto-referral = valore per molti. Rimborso varia: % costi, 100% fino UCR, importo fisso per servizio/giorno ricovero. Confrontare opzioni.