Malattia mentale e assicurazione sulla vita: impatto su premi e ammissibilità

Courtney Rogers (executive assicurativo Virginia): malattia mentale influisce su possibilità e costo assicurazione vita. Paradosso: malattie che ↑ mortalità = quelle che rendono difficile assicurarsi.

Logica assicurativa

Industria basata su rischio. Attuari analizzano statistiche → rischio morte prematura. Storia/abitudine/malattia → rischio alto = premio alto. Rischio troppo alto = rifiuto copertura.

Tipologie e impatto

Nessun legame statistico mortalità → no impatto: DOC, ADHD. Legame profondo mortalità → squalifica spesso: depressione grave, schizofrenia paranoide. Zone grigie: dipende gravità/storia caso.

Farmaci e rischio

Alcuni farmaci (es. litio) → mortalità precoce/problemi salute. Rifiuto/rincaro per farmaco, non per malattia.

Storia clinica

Impatto profondo. Disturbo bipolare ben gestito → può qualificare; episodi multipli/frequenti → no. Tempo chiave (Rogers): più a lungo stabilito stesso trattamento → prospettive migliori.

Garanzia assicurabilità (rider)

Illegale cancellare/modificare premi durante periodo concordato. Se diagnosi schizofrenia anno 1 di polizza 10 anni → copertura tasso originale anni 2-10. Rider "Garanzia assicurabilità" (extra mensile) blocca ammissibilità fine termine. Buono per storia familiare malattia mentale: assicurarsi prima di episodi.

Assicurazione gruppo

Se malattia squalificante per individuale → gruppo opzione praticabile. Negozata da datore/sindacato/club. Spesso copertura obbligatoria per tutti membri indipendentemente storia medica. Importi modesti (spese funerarie).