Piani Medicare PFFS: Pro e Contro - Cosa Considerare

Medicare è un programma federale finanziato e gestito per anziani (65+) e certi disabili. Medicare Parte C, noto anche come Medicare Advantage, sono piani assicurativi sanitari offerti da compagnie private per copertura servizi idonei Medicare. I piani Private Fee-For-Service (PFFS) sono un tipo di piano Medicare Advantage che permette a un individuo di andare da qualsiasi fornitore partecipante Medicare, purché il fornitore sia disposto ad accettare il piano PFFS. Questo differisce da piani HMO e PPO, che richiedono che l'individuo vada da certi fornitori in rete approvati, anche se altri fornitori che accettano Medicare sono disponibili in zona. Ma ci sono alcuni svantaggi a un piano PFFS.

Fornitori Partecipanti

• A differenza di Medicare originale, HMO, PPO e altri tipi di copertura Medicare, i fornitori partecipanti Medicare sono autorizzati a rifiutare trattamento a individui con piano PFFS. Un'eccezione è quando un individuo va in pronto soccorso e per legge deve ricevere qualche tipo di trattamento, allora il fornitore non può rifiutare trattamento medico. Tuttavia, possono ancora rifiutare il piano PFFS come forma di pagamento.

Costo Premio

• Piani HMO e PPO hanno un limite sul costo del premio che può essere addebitato dalla compagnia assicurativa privata. Piani PFFS non hanno limite sul costo del premio. Questo significa che un piano PFFS potrebbe costare significativamente più di un piano HMO o PPO con la stessa copertura.

Pagamento ai Fornitori

• I piani PFFS sono esenti dal pagare le tariffe standard Medicare ai fornitori medici, il che significa che i fornitori di piani PFFS possono pagare una tariffa molto più bassa ai fornitori medici per servizi rispetto a piani HMO o PPO. Questo è uno dei motivi per cui alcuni fornitori medici negano trattamento a individui con piani Medicare PFFS.