Capire l'assicurazione integrativa Medicare (Medigap)

Gli integratori Medicare, noti anche come polizze Medigap, sono venduti da compagnie assicurative private come complemento al Medicare originale Parti A e B. Medicare paga tipicamente circa l'80% del costo di qualsiasi servizio sanitario fornito, quindi queste polizze assicurative riempiono i "buchi" nella copertura pagando il restante 20%. I piani sono supervisionati dal governo federale, e gli assicuratori devono rispettare linee guida specifiche per vendere le polizze.

Identificazione

A partire dal 2010, 11 integratori Medicare sono disponibili, identificati come Piani A, B, C, D, F, F ad alta franchigia, G, K, L, M e N. Ogni piano offre un diverso set di benefici e tutti hanno prezzi diversi dalle compagnie assicurative che li vendono. Quando compi 65 anni per la prima volta, puoi acquistare qualsiasi degli 11 integratori che vuoi e una compagnia assicurativa non può rifiutarsi di venderti, anche se hai una condizione preesistente. Se non compri un integratore quando compi 65 anni, ma aspetti diversi anni, potrebbe essere più difficile ottenerne uno.

Benefici di base

Tutti gli 11 piani Medigap offrono lo stesso set di benefici di base. Questi benefici includono copertura dei costi di coassicurazione per i giorni 61-90 di qualsiasi ricovero ospedaliero, pagamento di tutti i costi ospedalieri oltre i 150 giorni che Medicare copre, la coassicurazione del 20% per i servizi sanitari coperti da Medicare Parte B, le prime tre pinte di sangue usate ogni anno, e il costo delle cure palliative.

Tipi

Oltre ai basi, 10 delle polizze Medigap offrono benefici aggiuntivi, mentre il Piano A offre solo i benefici di base. Questi benefici aggiuntivi includono pagamento della franchigia ospedaliera Parte A, coperti dai piani B-N; pagamento del copay per struttura infermieristica specializzata, coperti dai piani C-N; la franchigia Parte B, coperta dai piani C, F e N; gli addebiti in eccesso Parte B (l'importo oltre ciò che Medicare rimborsa che i medici possono addebitare), coperti dai piani F e G; e cure d'emergenza fuori dal paese, coperti dai piani C, D, E, F, G, M e N.

Avvertenza

Probabilmente un gran numero di assicuratori nel tuo stato vende ciascuna delle polizze Medigap, e ogni compagnia addebiterà un prezzo diverso per una polizza. Tuttavia, indipendentemente dal prezzo, la copertura offerta dalle polizze Medigap deve essere identica tra le compagnie. In altre parole, le compagnie che vendono il Piano F possono addebitare importi diversi, ma devono tutte fornire esattamente gli stessi benefici.

Considerazioni

Quando scegli un piano, ottieni la migliore copertura che puoi permetterti, perché potresti non essere in grado di aumentare la tua copertura in una data successiva. Mentre gli assicuratori sono obbligati a venderti qualsiasi polizza tu voglia quando compi 65 anni per la prima volta, non è così in seguito. Se non ti piace il piano che hai scelto inizialmente, potrai passare a un piano che offre la stessa o meno copertura, ma spetta alla compagnia assicurativa decidere se venderti uno che offre più copertura.