Capire il Medigap: Integrare la Tua Copertura Medicare

Medicare è assicurazione sanitaria governativa per: americani 65+ anni, under 65 con certe disabilità, End-Stage Renal Disease (ESRD). In generale copre: medici, ospedalizzazione, farmaci (Part D). Ma NON copre tutto o solo una parte per alcuni servizi. Alcuni beneficiari acquistano polizza Medigap (Medicare Supplement) per coprire costi non pagati da Medicare Originale.

Definizione Medigap

Iscrivendoti a Medicare, hai automaticamente Part A e B. Devi anche scegliere piano farmaci (Part D). Per alcuni basta. Se no, Medigap "riempie i buchi" (gap) non coperti da Medicare. Quando ricevi cure: Medicare paga la sua quota → Medigap paga la sua quota → Tu paghi eventuali copay/franchigie residue secondo tuo piano. Paghi anche premio mensile Medigap (oltre premio Part B).

Tipi Piani Medigap (Standardizzati 2010)

• 10 piani: A, B, C, D, F, G, K, L, M, N (ciascuno lettera = benefici identici ovunque).
• Standardizzazione: Stessi benefici per stessa lettera, QUALSIASI compagnia. Differenza = SOLO PREMIO (e qualità servizio).
• Piano F e C: Non vendibili a nuovi idonei Medicare dal 1° gen 2020 (MACRA). Piano G = nuovo "più completo" per nuovi iscritti.
• High-Deductible Plan G/F: Premio più basso, franchigia alta ($2.800 nel 2024) prima che piano paghi.

Iscrizione Medigap

• Requisito: iscritto Part A E Part B.
• Periodo migliore: Open Enrollment (6 mesi) dal 1° giorno mese compimento 65 anni + iscrizione Part B.
• Durante Open Enrollment: Diritti garantiti - compri qualsiasi piano disponibile nel tuo stato, compagnia NON può rifiutare né addebitare di più per condizioni preesistenti.
• Coniugi: Ognuno deve comprare propria polizza (Medigap copre 1 persona).
• Fuori Open Enrollment: underwriting medico → possono rifiutare o caricare premio.

Cosa Medigap NON Copre (per CMS)

• Cure a lungo termine (long-term/custodial care).
• Infermieristica privata (private-duty nursing).
• Servizi vista (inclusi occhiali).
• Cure odontoiatriche.
• Apparecchi acustici.

Altri piani (es. Medicare Advantage) possono coprirli. Non puoi avere Medigap + Medicare Advantage insieme. Per passare a Medigap: disiscriversi da Advantage → tornare Original Medicare.

Considerazioni Speciali per Stato

• Massachusetts, Minnesota, Wisconsin: Piani Medigap diversi (waiver).
• Offerte cambiano regolarmente: benefici rivisti, piani discontinuati, nuovi aggiunti.
• Consulta agente assicurativo licenziato o SHIP statale (shiphelp.org) prima di decidere.