Coordinazione Benefici: Come Assicurazione Primaria e Secondaria Lavorano Insieme
Determinare Quale Assicurazione Paga Prima
Quando una persona ha più piani sanitari, le regole di Coordination of Benefits (COB) decidono l'ordine pagamento. Il piano primario paga per primo; il piano secondario copre costi eleggibili rimanenti.
Determinanti Comuni Piano Primario
- Piano datore lavoro dove paziente è dipendente (vs dipendente).
- Copertura più longeva (se entrambi piani datore).
- Regola compleanno per figli a carico: genitore con compleanno prima nell'anno solare = primario.
- Medicare: Primario per anziani/disabili; piano datore secondario se datore <20 dipendenti.
- Medicaid: Sempre pagatore ultima istanza.
Come Paga Assicurazione Secondaria
Dopo che primario adjudica, secondario applica sua struttura benefit (franchigia, coassicurazione) a saldo rimanente. Due metodi comuni:
- COB Standard: Secondario paga fino a suo importo consentito meno pagamento primario.
- COB Non-Duplicazione: Secondario paga solo se suo importo consentito supera pagamento primario.
Esempio
Primario: $1.000 franchigia, 80/20 coassicurazione.
Secondario: $500 franchigia, 50/50 coassicurazione.
Claim $10.000 → Primario paga $8.200; Secondario paga $3.600; Paziente deve $800.
Passi d'Azione
- Fornire entrambe tessere assicurative a ogni visita.
- Confermare ordine COB con entrambi carrier.
- Conservare EOBs (Explanations of Benefits) per riferimento.