Tipi di Assicurazione Sanitaria: Guida Completa

L'assicurazione sanitaria è un piano dettagliato e un sistema di copertura che aiuta una persona a pagare i costi medici. Con questo tipo di assicurazione, dopo che un paziente è andato da un medico per una condizione medica, la compagnia assicurativa sanitaria aiuta a pagare le spese mediche in base alle condizioni concordate. In cambio, il paziente paga tipicamente un premio mensile.

Storia

• L'idea di assicurazione sanitaria esiste da centinaia di anni. Intorno alla fine del 1600, Hugh Chamberlain ebbe l'idea di assicurazione contro gli infortuni. Questo piano proposto era offerto per aiutare le persone che avevano acquisito qualche tipo di disabilità a causa di un incidente. L'assicurazione contro gli infortuni è molto simile a quella che chiamiamo assicurazione invalidità ai tempi moderni. A partire dal 19° secolo, molte compagnie private offrivano assicurazione contro gli infortuni. Tuttavia, questo non copriva le spese sanitarie da un medico o ospedale. Alla fine, l'assicurazione contro gli infortuni è stata trasformata nella moderna assicurazione sanitaria nella prima metà del 20° secolo.

Tipi

• Esiste una vasta gamma di piani assicurativi sanitari oggi negli Stati Uniti. L'assicurazione sanitaria tipica, a volte nota come piani fee-for-service, include una franchigia che deve essere pagata in anticipo dal paziente. Dopo quel punto, la compagnia assicurativa sanitaria pagherà per la stragrande maggioranza dei costi medici. I piani Preferred Provider Organizations (PPO) sono simili ma utilizzano invece una rete predeterminata di fornitori medici con la promessa di tariffe più basse. I piani Point of Service (POS) includono l'uso di un medico di base che fa riferimenti ad altri medici quando necessario. I piani Health Maintenance Organizations (HMO) sono un tipo di assicurazione di gruppo che offre pagamenti mensili bassi, ma è anche considerata la meno flessibile. Inoltre, l'assistenza sanitaria governativa, come Medicaid, aiuta le famiglie che non possono permettersi l'assicurazione sanitaria.

Caratteristiche

• Le caratteristiche di un piano sanitario sono a volte piuttosto complicate. Diverse specifiche contrattuali compongono un piano assicurativo sanitario inclusi premi, franchigie, limiti di copertura, co-pagamenti, esclusioni e capitazioni. Questi componenti dettano esattamente cosa l'assicurazione sanitaria coprirà e quanto coprirà, mentre dettano anche quanto il paziente dovrà pagare su base mensile.

Benefici

• I piani assicurativi sanitari in generale sono benefici per la società. I piani aiutano le persone che possono permetterselo a ottenere l'adeguata attenzione medica di cui hanno bisogno senza preoccuparsi troppo del prezzo delle tariffe e dei servizi. I piani sanitari governativi aiutano le persone che non possono permettersi l'assicurazione sanitaria regolare a ottenere l'attenzione medica di cui hanno bisogno. Il mercato assicurativo sanitario ha generato un'industria a sé stante che genera miliardi di dollari all'anno e ha fornito posti di lavoro a milioni di persone in tutto il mondo.

Idee Errate

• Alcune persone sostengono che i fornitori di assicurazione sanitaria siano immorali perché i fornitori alzano le tue tariffe anche se non hai sinistri. Tuttavia, l'aumento delle tariffe avviene tipicamente in base all'età, dove vivi e altri fattori incontrollabili. È essenziale rivedere il tuo piano per queste clausole per evitare conflitti in futuro. Un'altra idea errata è che le compagnie assicurative possano scegliere quali sinistri pagare. Questo semplicemente non è vero perché la legge stabilisce che le compagnie devono pagare per tutti i sinistri che il piano fornisce o pre-approva. Nota anche che in altri settori, la parola "coperto" di solito implica che l'intera fattura sarà pagata. Tuttavia, nel settore assicurativo sanitario, affermare che qualcosa è coperto non garantisce che il 100% sarà pagato. Invece dipende dalle specifiche nel contratto.