Opzioni Assicurazione Sanitaria: Guida Completa (HMO, PPO, POS)

Con così tante compagnie assicurative sanitarie e tipi di assicurazione là fuori, trovare un piano che soddisfi le esigenze della tua famiglia può essere confuso. Prezzo, benefici e servizi disponibili variano quindi è importante ricercare i tipi di copertura disponibili prima di fare la tua scelta per un piano sanitario.

HMO

Considerato un piano di assistenza sanitaria gestita, il piano Health Maintenance Organization (HMO) è generalmente meno costoso di altri tipi di copertura. I pazienti con copertura HMO scelgono un medico di base (PCP) da una lista di fornitori che sono sotto contratto con la compagnia assicurativa. Il PCP fornisce ai pazienti cure preventive e di mantenimento e se uno specialista è necessario, il PCP rinvierà i pazienti a uno che è anche sotto contratto con la compagnia assicurativa. Gli HMO stabiliscono linee guida per i medici sotto contratto da seguire che generalmente limitano i tipi di servizi che saranno coperti.

PPO

Una Preferred Provider Organization (PPO) è un tipo di copertura assicurativa che permette ai pazienti di scegliere il medico che vorrebbero vedere. Medici e ospedali fanno contratti con la compagnia assicurativa per accettare tariffe più basse per i loro servizi. Questi medici sono considerati in-network. I piani PPO richiedono ai pazienti di pagare un co-pagamento al momento del trattamento e la compagnia assicurativa generalmente paga l'80-90% delle tariffe rimanenti addebitate da un medico in-network. Se viene usato un medico fuori rete, le compagnie assicurative comunemente pagheranno molto meno. I piani PPO permettono anche ai pazienti di auto-riferirsi a uno specialista senza approvazione preventiva dal loro medico di base.

POS

I piani assicurativi Point of Service (POS) hanno caratteristiche sia dell'HMO che del PPO. I piani POS richiedono ai pazienti di scegliere un medico di base (PCP) da una lista di medici in-network. Se il trattamento specialistico è necessario, i pazienti possono far rinviare il loro PCP a uno specialista in-network o auto-riferirsi a un medico fuori rete se lo scelgono. Se il PCP rinvia un paziente a un medico fuori rete, le tariffe sono generalmente coperte parzialmente o interamente ma se un paziente si auto-riferisce fuori rete, tariffe di coassicurazione predeterminate possono applicarsi. Con i piani POS, i pazienti che scelgono di essere visti fuori rete devono presentare le loro stesse richieste e gestire le ricevute sanitarie per un rimborso corretto.