Opzioni Assicurazione Medica: HMO, PPO, POS e Piani Individuali

Cercare di capire le differenze nella copertura assicurativa medica può essere difficile. Assicurazione medica pubblica, copertura privata individuale e piani a tre lettere lasciano molti confusi e frustrati. Mentre alcune persone hanno assicurazione fornita attraverso il loro datore di lavoro, e alcune hanno assicurazione privata che pagano di tasca propria, molte persone non hanno nessuna copertura assicurativa medica.

Piani HMO

Le compagnie assicurative di assistenza gestita, HMO, hanno una lista di medici tra cui devi scegliere il tuo medico di base. Se necessario, questo medico rinvierà i pazienti a uno specialista che è anche un membro dell'HMO. Gli HMO hanno una lista di ospedali dove gli individui iscritti possono ricevere trattamento, anche se alcuni copriranno qualsiasi visita necessaria al pronto soccorso anche se l'ospedale non è un membro del suo gruppo. Medici di base e specialisti hanno una tariffa fissa o co-pay dettata dall'HMO che il paziente deve pagare al momento del servizio. Alcuni piani HMO hanno pacchetti per prescrizioni, dentale e vista disponibili per i membri.

Piani PPO

I piani Preferred Provider Option permettono ai membri di scegliere da una lista di medici che si sono uniti per fornire cure mediche. Questo piano permette appuntamenti con qualsiasi medico o specialista nel gruppo. A differenza di un HMO, non devi vedere il medico di base prima di visitare uno specialista. I co-pay usando un piano PPO possono essere più alti, e questi piani spesso hanno una franchigia che deve essere pagata prima che i pagamenti inizino.

Piani POS

I piani sanitari Point of Service forniscono una rete di medici che possono fornire cure primarie e specializzate. I pazienti non sono limitati alla rete di medici, ma i co-pagamenti per medici non di rete saranno alti. Se scegli di usare medici di rete, le tue spese a carico saranno basse, e finché si usano medici di rete, non ci sono franchigie. Le cure mediche fuori rete avranno un'alta franchigia.

Piani Sanitari Individuali

Le tariffe annuali per polizze individuali sono più alte di quelle che possono acquistare copertura attraverso un HMO, PPO o POS. Le franchigie sono più alte e possono essere costose se un infortunio o malattia improvvisa colpisce. L'individuo può acquistare polizze aggiuntive per aiutare a compensare la spesa di infortuni o malattie inaspettate. Cure a lungo termine, trattamenti per il cancro e piani di invalidità forniscono benefici e pagamenti aggiuntivi, e in alcuni casi, pagano contanti se al titolare della polizza viene diagnosticata una condizione medica pericolosa per la vita, debilitante o a lungo termine.