Salute e malattia
La maggior parte degli americani partecipa a programmi assicurativi basati sul datore di lavoro. Grandi datori offrono solitamente scelta tra molte opzioni, mentre piccoli datori potrebbero offrire una sola opzione. Valutando le opzioni, i dipendenti dovrebbero considerare costi out-of-pocket, medici e strutture utilizzabili e livello di copertura.
L'opzione di scegliere medico o struttura preferita attira la maggioranza dei dipendenti verso i Preferred Provider Organizations (PPO). Secondo KaiserHealthNews.org, quasi il 60% degli americani con assicurazione aziendale sceglie PPO. I dipendenti PPO possono ricevere servizi da qualsiasi medico o struttura, ma ricevono sconto scegliendo uno in rete.
Molti datori offrono Health Maintenance Organizations (HMO). KaiserHealthNews.org riporta che il 20% degli americani ha questo tipo. Le HMO richiedono di selezionare medici e strutture da un elenco predeterminato. Negoziano costi inferiori per i partecipanti, ma richiedono rinvii dal medico di base per cure specialistiche.
Alcuni datori offrono opzione auto-finanziata. Spesso offerte da grandi corporation che auto-assicurano totalmente o parzialmente il gruppo. Poiché il piano è amministrato dal datore, i costi sono più bassi per datore e dipendente rispetto a HMO o PPO. Il datore mantiene controllo sulla copertura; però assume un livello di rischio più alto.
I piani ad alta franchigia costano meno al mese per dipendente e datore rispetto a HMO/PPO, poiché il costo passa al dipendente come franchigia di migliaia di dollari. Il dipendente paga tutte le cure finché la franchigia non è soddisfatta. Spesso combinati con conti risparmio sanitario e a volte il datore contribuisce all'HSA. Questi piani limitano spesso numero visite mediche e copertura lifetime.
Quando un dipendente lascia il lavoro, viene licenziato o dimesso, mantiene il diritto di continuare la partecipazione all'assicurazione aziendale tramite COBRA (1985). COBRA richiede all'ex dipendente di pagare l'intero premio invece della sola quota dipendente. In cambio, ottiene lo stesso livello di copertura e servizi. I dipendenti possono partecipare a COBRA fino a 18 mesi dopo aver lasciato il lavoro.
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