Capire COBRA: I Tuoi Diritti alla Continuità della Copertura Sanitaria

Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) è un programma assicurativo temporaneo per chi ha appena lasciato il lavoro o è stato licenziato. Approvato dal Congresso USA nel 1986, COBRA concede ai lavoratori il diritto a continuare la copertura aziendale per un periodo limitato dopo la fine del rapporto. Anche se costoso, COBRA è un piano completo che non richiede underwriting medico.

Regole di Qualificazione

Chiunque fosse assicurato tramite datore e perda il lavoro per qualsiasi motivo eccetto grave inadempienza (gross misconduct) è eleggibile per COBRA se fa domanda entro 2 mesi dalla perdita del lavoro. A differenza dell'assicurazione individuale, COBRA non ha underwriting medico: i richiedenti non possono essere rifiutati o classificati con premi più alti per condizioni preesistenti. Sono eleggibili anche chi perde l'assicurazione del genitore per morte del genitore o perdita status di figlio, e coniugi recentemente divorziati o vedovi.

Regole di Pagamento

I datori pagano solitamente una percentuale dei piani aziendali dei lavoratori. Anche se COBRA è basato sul datore, il lavoratore deve pagare il costo intero dell'assicurazione. Poiché non c'è underwriting, gli iscritti più sani pagano lo stesso di chi ha condizioni preesistenti. (Dati 2010: COBRA costava in media >$400/mese, ma sussidi federali disponibili per basso/medio reddito che persero lavoro tra Sett 2008 e Mag 2010). L'IRS permette deduzioni fiscali per spese mediche sopra il 7,5% del reddito lordo rettificato.

Regole di Durata

COBRA dura fino a 18 mesi ma gli iscritti possono optare per periodo più breve. Non possono estendere oltre 18 mesi a meno che non diventino disabili nei primi 60 giorni di copertura. Per qualificarsi per estensione disabilità, devono fornire sentenza ufficiale disabilità dalla Social Security Administration prima della fine dei 18 mesi.

Regole di Terminazione

Eccetto quattro casi, COBRA non può cancellare la copertura del titolare. I casi sono: mancato pagamento premi, cessazione del piano di gruppo da parte del datore, iscrizione a Medicare o altro piano di gruppo aziendale dopo elezione COBRA.