Salute e malattia
Le assicurazioni sanitarie di solito richiedono alle persone di pagare un premio mensile per ricevere protezione dagli oneri finanziari medici. L'Employee Retirement Income Security Act del 1974 (ERISA) e i suoi emendamenti, il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1986 (COBRA) e l'Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996 (HIPAA), nonché il Health Care and Education Reconciliation Act del 2010 (HCERA) comprendono quattro leggi federali che proteggono ciascuna la copertura assicurativa sanitaria USA.
L'HCERA permette a individui con condizioni preesistenti di accedere a copertura sanitaria. Vieta anche alle compagnie assicurative di implementare massimali a vita sulla copertura e di escludere individui dai piani quando si ammalano. L'HCERA permette alle piccole imprese che offrono assicurazione di ricevere crediti d'imposta fino al 35% dei premi. Dal 2011, l'HCERA richiede agli assicuratori di spendere un importo minimo dei dollari dei premi per servizi medici: 80% per mercato individuale e piccoli gruppi, 85% per grandi gruppi. Quelli che non lo fanno devono fornire rimborsi ai titolari. Le compagnie devono anche giustificare gli aumenti dei premi.
COBRA è una legge di continuità assicurativa che copre individui in aziende che impiegano 20 o più persone e forniscono un piano assicurativo di gruppo. COBRA richiede ai datori che licenziano o riducono ore di continuare a fornire copertura per un massimo di 18 mesi o finché l'individuo non diventa eleggibile per un altro piano. L'individuo deve pagare fino al 102% del costo del premio di gruppo per ricevere benefici COBRA. Se non paga può perdere copertura. COBRA fornisce copertura anche a vedove e divorziati di persone eleggibili, nonché giovani adulti che perdono lo status di "figlio a carico" e non hanno propria assicurazione.
HIPAA dà a una persona controllo e protezione sulle informazioni del proprio fascicolo sanitario. Limita le esclusioni di dipendenti e loro famiglie dal beneficiare di piani assicurativi a causa di condizioni mediche preesistenti. I datori devono fornire copertura per queste condizioni non oltre 12 mesi dopo l'iscrizione del dipendente o suoi familiari. HIPAA fornisce anche copertura continua da datori a dipendenti che lasciano l'azienda per avviare una piccola impresa, a condizione che il dipendente abbia ricevuto assicurazione per almeno 18 mesi con l'azienda. I datori devono fornire ai partecipanti avviso sui diritti di privacy del piano, formare i dipendenti su procedure di privacy e proteggere informazioni sanitarie individualmente identificabili. Gli Stati possono estendere i requisiti di copertura HIPAA.
ERISA permette a ogni Stato di regolamentare le polizze assicurative che un datore può acquistare. ERISA protegge i dipendenti che lavorano per datori che scelgono piani autofinanziati (self-funded), a differenza di piani offerti da compagnie assicurative, stabilendo standard minimi che un piano autofinanziato deve incontrare. I membri del piano devono ricevere un Summary Plan Description (SPD) contenente info sul piano. Lo SPD deve includere caratteristiche e finanziamento, come i gestori spendono soldi e asset, un processo d'appello stabilito, quali servizi e farmaci il piano copre, e massimali a vita o altri limiti. I dipartimenti assicurativi statali non hanno autorità sui piani ERISA. Il Dipartimento del Lavoro USA li regola.
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