Capire i Piani Assicurazione Sanitaria: HMO, PPO, POS e Fee-for-Service

Organizzazioni per il Mantenimento della Salute (HMO)

L'acquisto di assicurazione sanitaria diventa un compito scoraggiante quando i diversi tipi di piano non sono compresi. L'industria assicurativa sanitaria offre quattro tipi base di piani assicurativi, inclusi Health Maintenance Organizations (HMO), Point of Service Plans (POS), Preferred Provider Organizations (PPO) e Piani Fee-for-Service, anche noti come piani a indennizzo. Scegli il piano giusto per te e la tua famiglia basandoti sulle tue esigenze specifiche, mezzi finanziari e copertura offerta.

Una Health Maintenance Organization è una polizza assicurativa di gruppo che richiede agli individui coperti di ricevere trattamenti sanitari da fornitori partecipanti e solo con un rinvio dal loro medico di base (PCP). I fornitori fuori rete non sono coperti. I piani HMO permettono ai membri di pagare la copertura assicurativa sanitaria in anticipo, piuttosto che al momento del servizio. Il premio mensile pagato copre una varietà di servizi sanitari inclusa la cura preventiva come esami ginecologici, esami della prostata e, in alcuni casi, screening dentali e visivi. La maggior parte degli HMO richiede ai membri di pagare un copagamento per la maggior parte dei servizi.

Organizzazioni di Fornitori Preferiti (PPO)

L'opzione di piano assicurativo PPO si basa sulla negoziazione della compagnia assicurativa con medici, cliniche, altri professionisti sanitari e ospedali per fornire servizi ai loro membri a un prezzo inferiore. Gli individui assicurati possono scegliere un medico in rete o fuori rete per il trattamento sotto le linee guida di un PPO. I membri saranno rimborsati a un tasso più alto per fornitori in rete e devono farsi carico di una parte maggiore o di tutto il costo per fornitori fuori rete.

Piani Fee-for-Service (a Indennizzo)

Fee for service, anche chiamati piani a indennizzo, erano popolari negli anni '80 ma sono sempre più rari. In questi piani l'assicurato paga un premio mensile e tipicamente deve anche incontrare un deducibile annuale prima che qualsiasi beneficio venga pagato. Dopo aver incontrato il deducibile, l'assicurato sarà anche solitamente responsabile per la coassicurazione, cioè una certa percentuale dell'addebito. Nella maggior parte dei piani fee for service, gli individui assicurati possono scegliere i propri fornitori e finché il servizio è coperto dal piano, essere eleggibili per il rimborso. Il costo dei piani a indennizzo varia solitamente in base all'importo del deducibile e della coassicurazione.

Piani Point of Service (POS)

Un ibrido tra un HMO e un piano fee for service, un Point of Service ti permette di scegliere un medico di base che può coordinare le tue cure e riferirti per altri servizi. Se vai su quella strada, non avrai deducibile e solitamente solo un piccolo copagamento. D'altra parte, puoi bypassare il tuo medico di base e andare direttamente a uno specialista fuori rete, nel qual caso dovrai incontrare un deducibile e pagare coassicurazione, proprio come un piano a indennizzo.