HMO vs PPO: Comprendere le Tue Opzioni Sanitarie

I piani Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO) sono due dei tre piani di assistenza sanitaria gestita negli Stati Uniti insieme al Point of Service. Ci sono diverse differenze tra piani HMO e PPO. Un piano fornisce libertà di scelta per i suoi membri a un prezzo più alto, mentre l'altro fornisce servizio di qualità a un costo inferiore, ma limita le loro opzioni mediche.

Piano HMO

I piani HMO forniscono ai loro membri la quantità più alta di benefici assicurativi dei tre piani di assistenza sanitaria gestita, ma la minor quantità di opzioni. I costi HMO sono bassi a causa di servizi sanitari efficienti che eliminano procedure mediche non necessarie. I membri possono ancora ottenere quelle procedure fatte, ma saranno responsabili per l'intera fattura medica senza copertura assicurativa. Gli assicuratori HMO promuovono servizi di cura preventiva e incoraggiano i membri a visitare i loro medici regolarmente per minimizzare le loro possibilità di ottenere condizioni mediche gravi. I piani HMO sono ampiamente disponibili in quanto coprono più persone degli altri due piani di assistenza sanitaria gestita. Secondo la Kaiser Family Foundation, i piani HMO coprono 66 milioni di persone negli Stati Uniti nel 2010.

Benefici di un Piano HMO

Ogni membro di un piano di assistenza sanitaria gestita riceve una rete di fornitori che è un elenco di medici nella loro area geografica che forniscono servizi medici a tariffe negoziate con la compagnia assicurativa. I membri HMO tipicamente pagano piccoli importi di copay e nessuna franchigia quando rimangono in rete per cure mediche. Anche i piani HMO forniscono incentivi per i membri a mantenere una buona salute, come abbonamenti in palestra scontati.

Piano PPO

I piani PPO hanno la seconda più grande iscrizione tra i piani di assistenza sanitaria gestita, coprendo 53 milioni di persone nel 2010 secondo la Kaiser Family Foundation. Sotto i piani PPO, i membri sono in grado di approfittare di avere diverse opzioni di assistenza sanitaria. Quando i membri rimangono in rete, ricevono i massimi benefici assicurativi forniti dai loro assicuratori. Sono anche in grado di andare fuori rete da soli e ricevere ancora copertura assicurativa, sebbene meno di quanto otterrebbero in rete. Questo non è il caso con i piani HMO in quanto sono limitati dall'andare fuori rete a meno che non sia autorizzato da un medico.

Benefici di un Piano PPO

Anche se i membri sono in grado di approfittare di altre opzioni mediche andando fuori rete per l'assistenza sanitaria, ricevono meno benefici assicurativi dai loro assicuratori e pagano più della loro fattura a carico. Tuttavia, gli assicuratori tipicamente limitano i costi a carico dei loro membri sia che stiano ricevendo cure in o fuori rete. I piani PPO limitano i costi fuori rete degli individui a $2.000 ($1.200 per cure in rete) e delle famiglie a $3.500 ($2.100 per servizi in rete), a settembre 2010. Queste cifre dipendono dai termini della polizza dell'assicuratore.

Differenze tra Piani HMO e PPO

Una delle caratteristiche che mantengono i prezzi accessibili per i membri dell'assistenza sanitaria gestita è l'utilizzo di Primary Care Physicians, o PCP. I PCP sono scelti dai membri dalle loro reti di fornitori per gestire i loro servizi medici. Il PCP autorizza interventi chirurgici e visite a medici in o fuori rete tramite rinvii. I membri dei piani HMO sono tenuti a scegliere PCP, tuttavia quelli che sono coperti sotto piani PPO non lo sono. Un'altra differenza è che i membri PPO pagano per i loro servizi medici man mano che sono resi, mentre i piani HMO prepagano i servizi sanitari dei loro membri.