Opzioni Assicurazione Dopo COBRA: Guida alle Alternative

Cosa Fare Quando Finisce COBRA

Una volta esauriti i benefici COBRA, potresti non sapere quali opzioni assicurative restano. Le disposizioni dell'Affordable Care Act (marzo 2010) che obbligano le assicurazioni ad accettare candidati indipendentemente dalla storia sanitaria non entrano in vigore fino al 2014. Fino ad allora, esistono opzioni alternative.

Tipi di Opzioni

Secondo la tua storia sanitaria, potresti qualificarti per piano individuale per te e famiglia. Se tu o familiari avete condizioni preesistenti (diabete, problemi cardiaci), da settembre 2010 ogni stato ha pool ad alto rischio statali/federali per assicurare tali condizioni. Se tuo coniuge ha assicurazione in azienda, puoi unirti a quel piano di gruppo. Se hai 65+ anni, sei eleggibile per Medicare o Medicaid.

Tempistiche

Per continuità copertura condizioni preesistenti, nuova assicurazione deve essere effettiva entro 62 giorni dalla fine benefici COBRA. Domande piani individuali richiedono settimane per underwriting, specialmente con problemi di salute. Meglio rivedere opzioni e cercare copertura almeno 2-3 mesi prima fine COBRA.

Considerazioni

La maggior parte sceglie COBRA per condizione che richiede farmaci/cure costanti. Piani individuali possono essere molto costosi; verifica se tuo stato offre assistenza premi se disoccupato/sottoimpiegato. Se reddito sotto limiti statali, tutta famiglia (o minori a carico) può essere eleggibile per Medicaid.

Opzioni Piano di Gruppo

La fine benefici COBRA è "evento qualificante" se tuo coniuge è coperto da piano gruppo datore lavoro. Significa che dovresti poter iscriverti a quel piano senza aspettare open enrollment. Piano gruppo non può negare copertura per storia sanitaria e non può escludere preesistenti se sei stato coperto per ultimi 18 mesi. Serve Certificate of Creditable Coverage da ogni assicuratore con cui sei stato assicurato in quel periodo per provare copertura continua.

Avvertimento

Mancata continuità assicurativa entro 62 giorni dalla fine COBRA = condizioni preesistenti (es. diabete) non coperte per 12-24 mesi dopo nuova copertura. Costi piani individuali e pool alto rischio possono essere alti. Assicurazioni possono negare copertura per storia sanitaria. Alcune "rider" una condizione: non coprono trattamenti per quella specifica ma coprono altri problemi. Altre hanno underwriting che accetta o rifiuta tout court. Un agente indipendente licenziato nel tuo stato può aiutarti a navigare le opzioni disponibili.