Salute e malattia
Medicare Advantage o Parte C è un piano assicurativo fornito da compagnie private. Anche se potete ottenere Medicare Parti A e B dal governo, molti scelgono i piani Medicare Advantage. Se scegliete questo tipo, ci sono linee guida da capire.
Medicare è diviso in piani con benefici diversi. Parte A è assicurazione ospedaliera offerta direttamente dal governo federale. A 65 anni, siete automaticamente iscritti a meno che non optiate out. Parte B aiuta con spese mediche. Se scegliete un piano Medicare Advantage, il provider deve fornire automaticamente tutti gli stessi benefici di Parte A e B.
Anche se acquistate un piano Medicare Advantage da un'assicurazione privata, non rinunciate necessariamente ai diritti che avreste col governo. Ad esempio, avete ancora diritto di appello contro decisioni dell'assicurazione. Se non vi piace una decisione, potete fare appello e il vostro caso sarà ascoltato.
Potete scegliere tra diverse opzioni di piano Medicare Advantage. Questi piani offrono opzioni multiple: copertura farmaci, franchigie o copay più bassi. Valutare i propri bisogni medici aiuta a scegliere. Potreste volere un piano con franchigia/copay più alti per premi più bassi.
Le assicurazioni offrono diversi tipi di reti e piani per Medicare Advantage. Ad esempio, potete iscrivervi a una Preferred Provider Organization (PPO) o Health Maintenance Organization (HMO). Con HMO, vedete solo medici/strutture nella rete. Spesso serve referral per specialisti. Con PPO, scegliete qualsiasi medico/struttura, ma pagate meno per provider in-network.
Scegliendo un piano Medicare Advantage, guardate tutte le opzioni. Potete scegliere copay, franchigia annua e potenzialmente la rete. Potete anche scegliere un piano che aiuta col costo del premio mensile Parte B. È importante verificare se il piano ha un limite annuo.
Assicurazione sanitaria