Assicurazione Sanitaria Bambini e Condizioni Preesistenti: Cosa Sapere
L'Affordable Care Act (ACA) 2010 ha drasticamente limitato le esclusioni per condizioni preesistenti sui minori di 19 anni. I piani che coprono bambini non possono più escludere, limitare o negare copertura per condizioni preesistenti (diagnosticate/trattate prima della domanda).
Date efficacia
- Regola vale per tutti i nuovi piani emessi dopo 23/03/2010, efficacia all'inizio dell'anno di piano ≥23/09/2010.
- Vale per piani aziendali e individuali. Protegge bambini con problemi scoperti prima della domanda.
- Piani individuali acquistati ≤23/03/2010: regola non si applica fino al 2014.
- Medicaid e CHIP: legge federale vieta già rifiuto per stato di salute.
Obblighi degli assicuratori
- Non sono tenuti a offrire copertura per bambini (se legge stato lo permette, possono limitare periodi iscrizione under 19).
- Piani aziendali con copertura familiari: devono seguire nuova legge su preesistenti; non possono escludere dipendente per storico sinistri. Possono però smettere di offrire copertura familiari (se vale per tutti).
Open Enrollment
- Vietato discriminare bambini con preesistenti limitandoli a periodi di open enrollment diversi da quelli per bambini sani. Vale per piani child-only e familiari.
Cancellazione e mancato rinnovo
- Polizze individuali: rinnovo garantito (legge pre-ACA).
- ACA vieta cancellazione salvo frode/false dichiarazioni.
- Garantisce continuità copertura child-only finché l'assicuratore offre quel tipo di piano.
Perdita copertura di gruppo
- Se bambino assicurato ≥18 mesi consecutivi (o dalla nascita entro 30 giorni) perde copertura gruppo → eleggibile a copertura individuale garantita HIPAA.
- Domanda entro 63 giorni dalla perdita copertura.
- Nascita/adozione = eventi qualificanti HIPAA.