Fattori di rischio assicurazione sanitaria individuale: guida completa

Ottenere copertura sanitaria sul mercato individuale può essere più difficile che ottenere copertura di gruppo. Con la copertura di gruppo, la "legge dei grandi numeri" aiuta a minimizzare il rischio, perché i sani possono spesso compensare chi usa frequentemente l'assicurazione. Nel mercato individuale, ogni richiedente viene valutato su vari fattori di rischio, che determinano idoneità e premio.

Età

• L'età del richiedente è un importante fattore di rischio nell'assicurazione sanitaria individuale. Più l'individuo è anziano, più è probabile l'insorgere di problemi di salute. Un 60enne pagherà probabilmente da due a quattro volte il premio di un 25enne, secondo KaiserFamilyFoundation.org. Molti stati permettono di basare il premio sull'età oltre ad altri fattori.

Diniego di copertura

• In molti stati, gli assicuratori possono negare la copertura basandosi sulla storia sanitaria del richiedente se include certe condizioni. Alcune condizioni passate comuni includono malattie cardiache, ictus, artrite reumatoide e calcoli renali. Questo può rendere difficile per una persona con questo tipo di storia ottenere copertura sul mercato privato senza pagare premi esorbitanti.

Condizioni preesistenti

• Gli assicuratori individuali considerano anche eventuali condizioni preesistenti. Se non negano completamente la copertura, l'assicuratore può emettere una polizza con una clausola che esclude la copertura per la condizione preesistente o stabilire un periodo dopo cui la clausola può essere rimossa. In altri casi, l'assicuratore può "aumentare" il premio di una certa percentuale, ad esempio del 20%.

Fumo

• I fumatori sono considerati a rischio più alto per l'assicurazione sanitaria a causa della maggiore probabilità di contrarre condizioni come malattie cardiache, enfisema o cancro ai polmoni. La maggior parte degli assicuratori individuali ha tariffe separate per fumatori e non fumatori, o può applicare a un fumatore una tariffa standard anziché preferenziale.

Peso

• Il peso è anche un fattore di rischio considerato. La maggior parte degli assicuratori usa tabelle che tengono conto del peso del richiedente in relazione all'altezza. A seconda del risultato, l'individuo potrebbe ricevere una tariffa standard o preferenziale, essere penalizzato con un premio più alto, o vedersi negare la copertura completamente.