Salute e malattia
Quando cercate polizze assicurazione sanitaria, sentite acronimi come PPO e HMO. Decodificare vantaggi/svantaggi può essere confuso, ma è importante scegliere il piano giusto per le vostre esigenze, non firmare nulla prima di capire come funziona.
Secondo ForeignBorn.com, sono il tipo più comune di polizze. Oltre al premio mensile, siete responsabili di una franchigia (importo fisso annuo per cure mediche prima che l'assicurazione paghi). Dopo aver pagato la franchigia (da 250$ a 5.000$+), l'assicurazione paga una % dei successivi costi. C'è solito un tetto per spese out-of-pocket annue. Premio, franchigia, co-assicurazione e spese out-of-pocket variano per piano.
L'HMO dà meno opzioni: dovete usare medici della loro rete. Tuttavia, probabile nessuna franchigia e solo piccolo copay per visita. Scelte limitate = attese più lunghe per appuntamenti. La maggior parte HMO richiede medico di base designato. Dovete vederlo prima e ottenere referral per specialista. Lo specialista deve essere in rete HMO per copertura.
I PPO combinano HMO e fee-for-service. Avete lista provider "in-network". Se scegliete uno, la maggior parte costi (eccetto piccolo copay) sono coperti. Dovete scegliere medico base anche con PPO. Ma se vedete medico fuori rete, il PPO copre una % dei costi. Si scelgono PPO per più opzioni medici/servizi, anche pagando parte per fuori rete.
Non tutti possono evitare assicurazione privata. USA fornisce Medicare e Medicaid per cittadini bisognosi. Medicare per over 65 che hanno pagato tasse Medicare per 10+ anni; altrimenti premio. Medicare base aiuta per ricoveri e costi medici. Medicaid per bassi redditi. Povertà sola non basta. Idonei devono rientrare in: gravidanza, under 18, ciechi, disabili, over 65. Accetta anche alcuni con fatture mediche non pagabili.
Assicurazione sanitaria