Salute e malattia
Piani ad alta franchigia costano meno ai datori che copertura completa ospedaliera/altre cure. Dipendenti responsabili quota maggiore costi sanitari per alta franchigia, ma pagano premi più bassi. Lavoratori possono versare dollari pre-tasse in Health Savings Account (HSA) per pagare spese mediche. 2010: max contributo HSA single $3.050, famiglie $6.150. Datori possono contribuire per conto dipendenti. Ma lavoratori possiedono i loro HSA e li portano via se lasciano lavoro.
Singolo che vuole aprire HSA deve essere iscritto a piano qualificato con franchigia ≥$1.200. Minimo sale a $2.400 per famiglie. Soldi inutilizzati in HSA restano indefinitamente e possono finanziare spese mediche pensione. Articolo "New York Times" "High-Deductible Plans Grow, but Not Everyone Should Get on Board": critici dicono HSA e piani alta franchigia beneficiano solo sani con poche spese mediche. Chi richiede più cure può avere spese > possibilità e rinunciare cure.
Guadagni HSA tax-free, prelievi per spese mediche qualificate non tassati. Tuttavia, report Washington Post: alcuni Democratici vedono conti come paradisi fiscali per ricchi. Articolo Post "High-Deductible Health Insurance Plans Grow More Attractive to Employers": report GAO 2008 dice titolari HSA hanno reddito medio famiglia $139.000. MedPage Today: studio Kaiser Family Foundation 2006 determina HSA non più accessibili per famiglie basso reddito di altri piani.
Banche e istituzioni finanziarie che forniscono HSA offrono vari tipi investimento per rendimenti maggiori: azioni, fondi comuni. Chi ha problemi medici o saldi bassi può voler evitare rischio perdita investendo in azioni. Conti risparmio o money market a interesse danno rendimenti minori ma preservano depositi HSA.
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