Salute e malattia
Quando si decide di acquistare un'assicurazione sanitaria privata, gli individui dovrebbero considerare i benefici e gli svantaggi delle polizze prima di fare domanda. I proprietari di piani assicurativi sanitari privati hanno più controllo sulle loro opzioni di copertura che si adattano alle loro e alle esigenze delle loro famiglie. Tuttavia, queste polizze, che vengono acquistate direttamente dalle compagnie assicurative, possono essere costose, specialmente per coloro che hanno problemi di salute.
I piani di assistenza sanitaria gestita cercano di fornire coperture cost-efficienti controllando le spese sanitarie. I membri di questi piani ricevono reti di fornitori — medici, ospedali, laboratori — in aree geografiche che accettano di addebitare tariffe scontate in cambio di affari. Tipicamente in questi piani, gli assicurati devono scegliere un Primary Care Physician (PCP), o medico di base, che agisce come gatekeeper, rinviando pazienti per cure aggiuntive secondo necessità. I tre principali tipi di piani di cura gestita sono HMO, dove sei coperto solo per fornitori dentro la rete; PPO, dove il PCP deve essere parte della rete, ma gli assicurati possono andare fuori rete per cure aggiuntive coperte a tariffa inferiore e piani Point of Service dove il PCP ha l'opzione di rinviare pazienti fuori rete. Tipicamente questi piani non hanno deducibile, ma gli assicurati pagano un copay, l'importo del quale varia a seconda del servizio. Il costo mensile di questi piani sarà basato parzialmente sull'importo del copay, con copay maggiori essendo meno costosi di quelli minori.
Se individui e famiglie valorizzano avere controllo sulle loro decisioni mediche di più, possono optare per l'assicurazione sanitaria di indennizzo. Le coperture sanitarie di indennizzo sono considerate piani tradizionali perché sono le prime polizze sanitarie vendute negli USA. Questi sono piani fee-for-service che rimborsano i membri dopo aver pagato per i loro servizi sanitari. A differenza delle coperture di assistenza gestita, i membri di piani sanitari di indennizzo non ricevono reti di fornitori; invece possono vedere medici della loro scelta senza restrizioni. Questi piani tipicamente includono un deducibile, un importo che l'assicurato deve pagare prima che l'assicurazione scatti. Il costo del piano sarà largamente determinato dalla dimensione del deducibile, con piani ad altissimo deducibile che spesso costano meno dell'assistenza gestita e piani a deducibile molto basso che costano considerevolmente di più.
Oltre a confrontare prezzi, devi anche controllare attentamente quali servizi sono coperti e dove devi andare per ricevere il servizio. Se hai una forte preferenza su quali medici vedi o quali ospedali usi, questo potrebbe essere un fattore nel decidere quale piano di assistenza gestita scegliere, o se potresti anche decidere di andare con un piano di indennizzo. Costo ed età saranno anche un fattore. Individui più giovani potrebbero voler rischiare su un piano ad alto deducibile assumendo che probabilmente non richiederanno tanti servizi quanto qualcuno nei loro 50 anni.
Tieni presente che fino a quando quella parte della riforma sanitaria non viene implementata nel 2014, gli assicuratori sanitari privati non devono accettare tutti coloro che fanno domanda. Pertanto, se puoi, non dovresti mai abbandonare una copertura prima di essere approvato per un'altra. I piani assicurativi sanitari privati sono costosi. Il costo medio dell'assicurazione sanitaria privata nel 2007 era $2.613 all'anno per un individuo, ma alcuni piani possono costare fino a $12.000, secondo SmartMoney. Ci sono diversi siti web che ti permettono di confrontare coperture e costi dei piani. Tieni presente che i prezzi quotati su questi siti sono un minimo. Una volta che fai domanda, basandosi sulla tua storia medica, il prezzo sarà spesso più alto.
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