Piani assicurativi per bambini: Guida completa per genitori

Come funzionano i piani assicurativi per bambini

Funzionano esattamente come piani adulti: stesso processo sinistri. Differenza: beneficiario polizza non è chi paga premi (bambini non hanno reddito). Genitori/tutori gestiscono spese e sinistri. Per legge nella maggior parte stati, bambini non possono firmare contratti eccetto "necessità di vita".

Vantaggi

• Assicurazione bambino non legata a tua: se tua ha limiti, polizza bambino evita esaurimento copertura.
• Utile se genitore/tutore non ha custodia legale → non può aggiungere bambino a polizza esistente.
• Alcune polizze accumulano valore di riscatto → insegna budgeting/investimento al figlio.

Svantaggi

• Copertura solitamente bassa: media $5.000 (dato Bankrate, Pat Curry). Adulti potrebbero aggiungere questa somma a polizza esistente (cosa che fanno molti).
• Pochi hanno polizze solo-bambino: ~15% under 18 hanno assicurazione vita (Curry). Difficile trovare agente qualificato per impostare/gestire polizza.

Acquisto

Maggioranza compra polizze solo-bambino quando bambino molto piccolo, spesso primo anno vita. Spesso dopo aver rivalutato finanze.

Considerazioni

Modifiche legge assicurazione (amministrazione Obama) → alcuni fornitori smettono di offrire polizze solo-bambino dal 2010 (Duke Helfand, LA Times). Aziende sostengono nuove regole permettono genitori comprare polizze per bambini già malati → esaurimento fondi per sinistri aumentati. Decisione = semplice margine profitto. Inoltre, anche se alcune polizze bambini offrono benefici finanziari (valore riscatto), generalmente non danno abbastanza benefici per essere investimenti validi → altre opzioni copertura/investimento disponibili. Polizze bambini a volte assumono che bambino non potrà comprare copertura da solo poi, cosa non vera nella maggior parte casi.