HMO vs HSA: Differenze Chiave nell'Assicurazione Sanitaria

Quando arriva il momento di scegliere un piano assicurativo sanitario, potresti avere la scelta tra un HMO standard o un piano sanitario ad alta franchigia combinato con un conto di risparmio sanitario. Capire le differenze tra questi tipi di piani è fondamentale se vuoi prendere la decisione giusta.

HMO

Un HMO, o Health Maintenance Organization (organizzazione per il mantenimento della salute), è progettato per fornire assistenza sanitaria completa ai suoi membri. Molte aziende offrono piani HMO ai loro dipendenti, e quei piani sono disponibili anche sul mercato individuale. Con un HMO, gli individui scelgono tipicamente un medico di base, e quel medico coordina qualsiasi cura aggiuntiva, incluse le visite specialistiche.

HSA

Un Health Savings Account (HSA), o conto di risparmio sanitario, fa parte della spinta verso l'assistenza sanitaria guidata dal consumatore. L'idea dietro l'HSA è che i consumatori prenderanno decisioni più intelligenti quando spendono i propri soldi per i servizi sanitari. Un HSA ti permette di mettere da parte denaro su base pre-tasse e usare quel denaro per pagare servizi medici e sanitari non coperti dal tuo piano assicurativo sanitario.

HDHP

Per aprire un HSA, devi prima avere un High-Deductible Health Plan (HDHP), o piano sanitario ad alta franchigia, in atto. Non ogni piano sanitario si qualifica come HDHP, quindi devi assicurarti di essere idoneo per un HSA prima di aprirne uno. Se ottieni la tua assistenza sanitaria attraverso il tuo datore di lavoro, puoi controllare con il tuo dipartimento risorse umane per informazioni sull'HDHP. Se hai acquistato il tuo piano sul mercato individuale, puoi chiedere al tuo broker assicurativo se il tuo piano attuale si qualifica per un HSA.

Limiti di Contribuzione

L'IRS impone limiti sull'importo che puoi contribuire a un health savings account. L'agenzia fiscale esamina quei limiti e li adegua se necessario su base annuale. Per l'anno 2011, gli individui possono contribuire fino a 3.050 dollari ai loro health savings accounts. Coloro che hanno un piano familiare stabilito possono contribuire fino a 6.050 dollari. È importante rivedere quei limiti ogni anno prima di fare il tuo contributo, poiché versare più del limite consentito potrebbe scatenare una penalità fiscale.