Salute e malattia
Un'economia difficile ha spinto molti lavoratori USA a considerare la copertura COBRA. COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) permette di mantenere la copertura del piano sanitario aziendale se perdi il lavoro o affronti certi eventi. La copertura COBRA non è economica: potresti dover pagare fino al 102% del costo del premio del piano, secondo il Department of Labor USA. Se tu o familiari avete problemi di salute, ottenere la COBRA può essere vitale.
Devi essere stato coperto dal piano aziendale prima del giorno in cui hai perso il lavoro o hai vissuto un altro evento qualificante. Il datore deve avere almeno 20 dipendenti che lavorano minimo 50% dei giorni lavorativi dell'anno precedente perché il piano sia eleggibile COBRA (Department of Labor). Inoltre, il piano deve essere ancora disponibile per i dipendenti attuali. Coniuge e figli possono mantenere la copertura se soddisfano i requisiti per un evento qualificante.
Perdere il lavoro (volontario o involontario) dà diritto alla COBRA personale, purché non per attività illegali. Anche la riduzione dell'orario qualifica. Eventi che danno diritto a coniuge e figli: separazione legale, divorzio, tua eleggibilità a Medicare, tua morte. Se hai figli mentre sei in COBRA, sono eleggibili indipendentemente da nascita o adozione.
Il datore deve notificare l'amministratore del piano entro 30 giorni dall'evento qualificante. Riceverai notifica di eleggibilità entro 14 giorni. Hai 60 giorni per decidere se iscriverti. Dopo l'iscrizione, hai 45 giorni per pagare il primo premio (Department of Labor).
I benefici COBRA durano 18 mesi. In alcuni casi estensibili a 36 mesi. Esempio: coniuge coperto fino a 36 mesi in caso di divorzio. Una disabilità permette di estendere di 11 mesi oltre i 18 per te e la famiglia. Devi fornire documentazione Social Security che attesti disabilità insorta entro 60 giorni dall'inizio COBRA.
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