Opzioni assicurazione sanitaria per bambini Arizona: programmi privati e pubblici

L'Arizona ha un mercato privato assicurativo sanitario fiorente e competitivo, con copertura per famiglie ampiamente disponibile via assicurazione di gruppo sul lavoro e piani familiari individuali. Le opzioni sono più limitate, però, per famiglie che non possono permettersi assicurazione privata per i figli. Per ottenere copertura per tuo figlio, devi capire le regole di ogni programma.

Assicurazione privata stand-alone per soli bambini

Fino a poco fa, era relativamente semplice acquistare una polizza stand-alone per un bambino senza assicurare un genitore. Tuttavia, queste polizze sono quasi scomparse dal mercato con l'Affordable Care Act del 2010, che tra le sue disposizioni vieta agli assicuratori di rifiutare domande per coprire bambini basandosi su condizioni preesistenti.

Programma assicurazione bambini Arizona (CHIP)

Arizona KidsCare, il CHIP federale sovvenzionato, non accetta attualmente nuovi richiedenti. La legislatura statale ha votato per cessare nuovi benefici per bambini per gravi problemi di bilancio. Puoi fare domanda, e se qualifichi, tuo figlio sarà messo in lista d'attesa per quando il programma sarà rifinanziato. Nel frattempo, lo stato esaminerà la domanda per vedere se tuo figlio può qualificarsi per AHCCCS (Arizona Health Care Cost Containment System), che amministra i programmi Medicaid in Arizona.

Medicaid

Medicaid è il programma federale sovvenzionato, amministrato dallo stato, per fornire servizi sanitari di base a poveri e indigenti. Tuo figlio può qualificarsi se la tua famiglia soddisfa severi limiti di reddito. Per assicurare un bambino sotto 1 anno, non puoi avere reddito oltre 1.264 $/mese. Per bambini 1-5 anni, limite 1.201 $/mese. Per tutti gli altri bambini, limite 903 $/mese.

Copertura privata

Per la maggior parte degli individui, la migliore soluzione per assicurare i figli è tramite assicurazione privata, sia tramite piano sul lavoro che acquistata personalmente. I piani sul lavoro hanno il vantaggio dell'underwriting garantito: tutti i richiedenti che soddisfano i criteri sono approvati. L'azienda non può scegliere chi coprire. I datori pagano tipicamente una parte del premio. Puoi anche prendere un piano tuo fuori dal lavoro. Non sono sovvenzionati, e tu e la famiglia dovete qualificare medicalmente. Ma c'è più flessibilità su benefici e design del piano che da un piano aziendale. Ti porti il piano se perdi il lavoro.