Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria è un beneficio che molti americani hanno imparato ad aspettarsi dai loro datori di lavoro. Sfortunatamente, questo potrebbe diventare una cosa del passato — nel 2009, la rivista "Forbes" riportava che quasi il 20% dei datori di lavoro pianificava di eliminare i benefici assicurativi sanitari nei successivi tre-cinque anni. Se sei uno dei più di 50 milioni di americani senza un piano assicurativo sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, hai opzioni, anche se dovrai pagare di tasca tua.
Se sei una persona giovane e sana, è tentante fare a meno dell'assicurazione. Molti americani fanno questa scelta, ma è una decisione finanziariamente rischiosa. Un semplice viaggio al pronto soccorso può costare ben oltre 1.000 dollari senza assicurazione, e se incontri condizioni di salute serie, il costo può essere devastante. Infatti, CNN riporta che nel 2009 più del 60% delle bancarotte era risultato di costi medici. Al minimo, dovresti trovare un piano assicurativo per coprire costi grandi e inaspettati.
Se sei sposato o vivi in uno stato che offre benefici per partner domestici, potresti essere in grado di iscriverti al piano assicurativo sanitario del tuo coniuge. Anche se dovrai pagare per questo beneficio, è tipicamente più economico di altre opzioni mentre offre la massima copertura. I lavoratori a basso reddito possono qualificarsi per il Medicaid finanziato dallo stato. Il tuo ufficio Medicaid locale può aiutarti a determinare se ti qualifichi. Le grandi compagnie assicurative sanitarie nella tua zona — BlueCross BlueShield e Kaiser, per esempio — dovrebbero offrire piani assicurativi sanitari individuali. Richiedi un preventivo per vedere quanto dovrai pagare e cosa include quella copertura. I piani medici di sconto non sono piani assicurativi sanitari ma aiutano a minimizzare i costi — paghi una bassa tariffa mensile e poi i medici nella rete ti offrono uno sconto sui loro servizi.
La chiave per trovare il piano assicurativo giusto è valutare accuratamente i tuoi probabili bisogni sanitari. Non puoi prevedere tutto per cui potresti aver bisogno di assicurazione, ma puoi fare qualche buona ipotesi. Ad esempio, se sei una persona giovane che non prende regolarmente farmaci, potresti risparmiare con un piano assicurativo che non offre copertura per prescrizioni. Se sei una donna in età fertile, potresti decidere di pagare extra per la copertura maternità, anche se non pianifichi di rimanere incinta presto. Fai una lista delle cose di cui avrai bisogno che l'assicurazione sanitaria copra e cerca un piano che incorpori quelle esigenze.
L'acquisto di assicurazione sanitaria individuale è spesso costoso, ed è per questo che così tante persone ne fanno a meno. Puoi ridurre i tuoi costi, tuttavia. I piani che hanno franchigie alte tipicamente hanno premi mensili bassi e sono una buona opzione per persone generalmente sane. Il tuo stato potrebbe offrire piani assicurativi a costo ridotto per quelli il cui reddito è troppo alto per qualificarsi per Medicaid, come il piano "Healthy NY" di New York. I piani assicurativi di gruppo sono quasi sempre meno costosi dei piani assicurativi individuali — a volte, le organizzazioni professionali offrono assicurazioni di gruppo ai loro membri. Questo potrebbe essere un modo per te di ridurre i costi.
Affronti sfide maggiori se hai condizioni preesistenti per cui ricevi trattamento, come diabete e ipertensione. L'Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996 (HIPAA) offre una certa protezione per questo. Se non hai avuto interruzioni nell'assicurazione, la tua nuova compagnia assicurativa deve coprire qualsiasi condizione preesistente. Tuttavia, potresti pagare di più per la tua assicurazione a causa della tua condizione e potresti avere difficoltà a trovare una compagnia assicurativa che ti copra. La maggior parte degli stati offre un "pool ad alto rischio" di assicurazione per persone che hanno difficoltà a ottenere assicurazione a causa di condizioni preesistenti.
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