Comprendere Assicurazione Sanitaria e Condizioni Preesistenti: Cosa Devi Sapere

Scegliere un fornitore assicurativo sanitario per te e la tua famiglia è una decisione importante. Non solo il tuo vettore assicurativo dovrebbe fornirti accesso ai tuoi fornitori sanitari preferiti, ma i tuoi benefici dovrebbero anche coprire tutte le tue esigenze sanitarie a un prezzo accessibile. Se hai condizioni di salute preesistenti, il tuo fornitore può o non può dover coprire queste condizioni per legge. Tuttavia, se non puoi trovare copertura per condizioni preesistenti, potresti avere altre opzioni.

Piani Datore Lavoro

Se stai pensando di cambiare la tua assicurazione sanitaria al piano sanitario del tuo datore di lavoro, o di tuo coniuge, l'Health Insurance Portability and Accountability Act, o HIPAA, protegge i tuoi diritti riguardanti condizioni preesistenti. Sotto la legge, gli assicuratori di gruppo non possono negarti copertura se non hai cercato consultazione medica, trattamento o diagnosi nei sei mesi precedenti la tua domanda per assicurazione. Altrimenti, la compagnia assicurativa può escludere la tua condizione preesistente dai tuoi benefici di copertura per un periodo non superiore a 12 mesi, o 18 mesi se ti sei iscritto al programma assicurativo sanitario del tuo datore di lavoro in ritardo.

Polizze Individuali

Se ti trovi a cercare la tua assicurazione sanitaria a causa di mancanza copertura al lavoro, lavoro autonomo, o esigenze di copertura specifiche, la tua nuova polizza assicurativa sanitaria potrebbe non coprire la tua condizione preesistente. Quando fai domanda, il tuo nuovo assicuratore chiederà la tua storia sanitaria, a cui punto devi rivelare informazioni sulla tua condizione preesistente. Il mancato farlo è frode assicurativa. Sfortunatamente, la compagnia assicurativa sanitaria può usare questa informazione per addebitarti premi più alti, escludere la tua condizione preesistente dalla copertura, o anche negarti copertura assicurativa sanitaria del tutto.

Considerazioni

Potresti avere altre opzioni assicurative sanitarie da esplorare prima di cercare una polizza individuale sul mercato privato. Per esempio, se hai perso la tua copertura assicurativa perché sei stato licenziato dal tuo lavoro, potresti essere idoneo per COBRA, che ti permette di pagare i tuoi premi per la tua assicurazione precedente fino a 18 mesi. Se hai perso la tua copertura precedente a causa della morte di un coniuge, o perché hai perso il tuo status di figlio a carico sulla copertura di un genitore, puoi pagare per un'estensione dei tuoi benefici fino a 36 mesi.

Affordable Care Act

L'Affordable Care Act include una serie di leggi progettate per eliminare la discriminazione assicurativa sanitaria contro quelli con condizioni preesistenti entro gennaio 2014. A quel tempo, nessuna compagnia assicurativa sanitaria può negare o escludere copertura per una condizione preesistente, né le compagnie assicurative possono addebitare ai titolari di polizze individuali più denaro per coprire tali condizioni. Anche se gli adulti non beneficeranno di questa legge fino al 2014, la legge è diventata effettiva per bambini sotto 19 anni nel settembre 2010. Adulti che non possono trovare assicurazione sanitaria accessibile per una condizione preesistente prima del 2014 possono fare domanda per assicurazione sanitaria tramite il pool assicurativo per condizioni preesistenti federale, o PCIP, che fornisce ai richiedenti qualificati copertura più accessibile per tutte le condizioni.