Diniego Assicurazione per Condizioni Preesistenti: Cosa Significa
Descrizione
- Una condizione preesistente è una condizione di salute presente prima che l'individuo richieda/ottenga un piano assicurativo. Alcuni assicuratori considerano preesistenti anche infortuni/malattie passate. Se un partecipante ha avuto infarto o cancro 5 anni fa, può essere motivo di diniego per alcune compagnie. Gravidanza è considerata preesistente e può essere esclusa.
Scopo (Perché le Assicurazioni Neghano/Escludono)
- Le condizioni preesistenti costano denaro alle assicurazioni. Pazienti con malattie croniche hanno alta probabilità di presentare reclami; persone sane probabilità molto bassa. Le assicurazioni sono tenute a pagare benefici coperti. Trattamenti cronici costosi. Invece di assorbire costi, non offrono copertura a chi richiede cure continue.
Svantaggi per l'Assicurato
- Maggior svantaggio: incapacità di permettersi premi di polizze high-risk. Chi ha condizioni preesistenti spesso non ha scelta se non pool statali high-risk (unici che assicurano condizioni croniche). Secondo U.S. Department of Health and Human Services, pool high-risk addebitano tassi significativamente più alti del mercato individuale. Chi non può pagare premi rinuncia a cure di qualità.
Esclusioni (Invece del Diniego Totale)
- Assicuratori privati possono escludere la condizione preesistente invece di negare tutta la polizza. Alcuni piani private/guaranteed issue mettono limite temporale all'esclusione. Periodo di esclusione per nuove polizze individuali: 60 giorni - 12 mesi secondo tipo piano. Durante esclusione, niente copertura per servizi legati alla condizione preesistente, ma coperti tutti gli altri benefici.
Considerazioni e Futuro (ACA)
- Individui con condizioni preesistenti non assicurati da ≥6 mesi possono qualificarsi per PCIP federale (Pre-Existing Condition Insurance Plan), creato sotto Patient Protection and Affordable Care Act. Fornisce assicurazione accessibile a chi ha condizioni croniche ed è stato respinto altrove. Sotto ACA, dal 2014 tutte le assicurazioni saranno proibite dal negare/escludere copertura per condizioni preesistenti, dando a tutti accesso a assicurazione senza discriminazione.