Salute e malattia
Se sei lavoratore autonomo o senza accesso a un piano assicurativo sanitario del datore di lavoro, potresti dover acquistare assicurazione sanitaria privata per ottenere copertura sanitaria per te e la tua famiglia. Sfortunatamente, la copertura privata è tipicamente più costosa dei piani di gruppo, e assicurare un bambino da solo può essere difficile.
Indipendentemente dal tipo di polizza assicurativa sanitaria che acquisti per i tuoi figli, il tuo assicuratore deve fornire ai tuoi figli cure preventive infantili di routine senza costi out-of-pocket per te. Ad esempio, gli assicuratori non possono addebitarti co-pay, co-assicurazione o franchigia per screening uditivi, controlli pressione sanguigna, visite medico bambino sano, vaccini antinfluenzali e altre vaccinazioni come raccomandato nel calendario immunizzazione infantile del Dipartimento USA Salute e Servizi Umani.
A partire dal 23 settembre 2010, gli assicuratori sanitari non possono più negare copertura assicurativa sanitaria a un bambino a causa di una condizione preesistente, o condizione medica che è iniziata prima di fare domanda per copertura sanitaria. Inoltre, gli assicuratori non possono escludere o limitare benefici per la condizione medica preesistente nei termini di una polizza assicurativa sanitaria, il che assicura copertura assicurativa sanitaria di qualità per tutti i bambini sotto 19 anni. Entro il 2014, la legge richiederà che i genitori acquistino assicurazione sanitaria per se stessi e i loro figli, o altrimenti paghino una penale fiscale per compensare i costi federali che individui non assicurati impongono al governo.
A causa delle regole di discriminazione per condizioni preesistenti nell'Affordable Care Act, molti assicuratori sanitari non offrono più ai consumatori l'opzione di acquistare assicurazione sanitaria child-only, richiedendo invece che i genitori aggiungano bambini come familiari a carico a un piano sanitario esistente. Secondo John Dorschner del Miami Herald, molti assicuratori hanno cessato di offrire piani child-only per prevenire che i genitori aspettino di acquistare assicurazione sanitaria finché i loro figli non si ammalano. I genitori che aspettano di acquistare assicurazione per i loro figli finché non ne hanno bisogno possono evitare di pagare premi inutili, risultando in una perdita di profitto per le compagnie assicurative sanitarie.
L'assicurazione sanitaria privata è tipicamente molto più costosa dei premi offerti attraverso piani assicurativi di gruppo. Se non puoi permetterti l'assicurazione sanitaria privata per i tuoi figli, o semplicemente desideri assicurare solo i tuoi familiari a carico ma non trovi una polizza child-only, puoi considerare di fare domanda per CHIP, o il Children's Health Insurance Program. CHIP è un piano assicurativo sanitario sponsorizzato statale e federale disponibile per bambini sotto 19 anni che vivono in nuclei familiari a basso-medio reddito. Ogni stato implementa le proprie linee guida finanziarie di ammissibilità per i suoi residenti, con alcuni stati che accettano bambini in nuclei familiari con redditi fino al 400% del livello di povertà federale. Se i tuoi figli si qualificano per CHIP nel tuo stato, pagherai premi ridotti o possibilmente nessuno per benefici sanitari completi che includono cure dentali.
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